Dcd – Çift Para Birimli Mevduat
Getirisini yükseltmek isteyen müşteriler için
Çift Para Birimli Mevduat
Beklentileri doğrultusunda ölçülü bir döviz riski alarak; getirisini yükseltmek isteyen müşteriler tarafından tercih edilen bir yatırım ürünüdür.
DCD'de iki ayrı getiri elde edersiniz
1. Müşteri; belirlemiş olduğu herhangi bir para birimini, belirli bir vadede belirli bir fiyattan alma veya satma hakkını bankaya satarak, karşılığında opsiyon primi kazanır.
2. İşleme konu olan meblağın tamamı; vade tarihine, vadeli mevduat olarak bağlanır ve müşteri mevduat faizi elde eder.
Özellikleri
- Müşteri kur riski alarak yüksek getiri elde eder.
- Anapara korumalı bir ürün değildir, yapılan işlemin riski piyasadaki döviz kurlarının hareketine bağlı olarak değişir.
- İşleme konu olan tutar vade gününden önce kullanılamaz.
- Minimum 50.000 usd ve tekabülü meblağlar için yapılır.
- Şahıs hesaplarından yapılan işlemlerde % 10 stopaj vardır.
- Tüm döviz çiftlerinde uygulanabilir. (USD/TRY, EUR/TRY, EUR/USD,......)
Kimler ve neden Çift Para Birimli Mevduat'ı kullanabilir?
- Mevduat faizlerini yeterli bulmayan, mevduat getirileri üzerinde bir faiz elde etmek isteyen müşterilerimiz,
- Döviz piyaslarını takip eden ve ileriye yönelik döviz beklentilerini getiriye çevirmek isteyen müşterilerimiz,
- Portföy çeşitliliği kapsamında çeşitli para birimleri arasında geçiş yapmak isteyen ve kur/parite hedefi olan müşterilerimiz kullanabilirler.
Örnek İşlem 1* :
USD/TL kurunun yükselmeyeceğini düşünen veya dövizini uygun bir seviyeden TL’ye dönmek isteyen müşterilerimiz için uygundur.
| Tutar |
100.000 USD |
| Vade |
32 gün |
| Spot Piyasa Kuru |
8,5950 USD/TL |
| Anlaşma Kuru |
8,7500 USD/TL |
| Opsiyon Primi |
%14,20 Brüt( %10 stopaj var) |
| Mevduat Faizi |
%0,80 Brüt ( %20 stopaj var) |
| Toplam Getiri |
%15,00 Brüt |
- Vadede USD/TL, anlaşma kuru olan 8,7500’ nin altında ise;
Banka, opsiyonu kullanmaz ve müşterimizin hesabındaki USD; USD olarak kalmaya devam eder.
- Vadede USD/TL, anlaşma kuru olan 8,7500’ in üzerinde ise;
Banka, opsiyonu kullanır ve 8,7500 USD/TL seviyesinden anlaşma miktarı olan 100.000 USD’ yi müşterimizin hesabından TL’ ye döner.
Her iki durumda da opsiyon primi işlemin bağlandığı günü takip eden iş gününde; mevduat faizi ise; vade gününde müşterimizin hesabına geçer.
Örnekte de görüldüğü üzere, işlemin avantajı piyasadaki mevduat faizlerinin üzerinde bir getiri elde etme fırsatı sunmasıdır. Ancak vade sonunda kurların çok sert yukarı gitme olasılığı; müşterimizin dövizinin ucuz bir seviyeden bozulmasına neden olacağından; anapara korumalı bir ürün değildir. Vade sonunda piyasa kuru anlaşma kurundan ne kadar yüksekse zarar o derece büyük olur. Kur farkından oluşan bu zarar müşteri hesabına yansıtılır.
Örnek İşlem 2* :
- USD/TL kurunun düşmeyeceğini düşünen veya iyi bir seviyeden TL’yi USD’ ye dönmek isteyen müşterilerimiz için uygundur.
| Tutar |
500.000 TL |
| Vade |
32 gün |
| Spot Piyasa Kuru |
8,5950 USD/TL |
| Anlaşma Kuru |
8,5000 USD/TL |
| Opsiyon Primi |
%4,40 Brüt( %10 stopaj var) |
| Mevduat Faizi |
%17,10 Brüt ( %5 stopaj var) |
| Toplam Getiri |
%21,50 Brüt |
- Vadede USD/TL, anlaşma kuru olan 8,5000‘nin üzerinde ise;
Banka, opsiyonu kullanmaz ve müşterimizin hesabındaki TL, TL olarak kalır.
- Vadede USD/TL, anlaşma kuru olan 8,5000’nin altında ise;
Banka, opsiyonu kullanır ve 8,5000 USD/TL seviyesinden müşterimizin hesabına 500.000 TL karşılığı USD satar.
Her iki durumda da opsiyon primi işlemin bağlandığı günü takip eden iş gününde; mevduat faizi ise vade gününde müşterimizin hesabına geçer.
Örnekte de görüldüğü üzere, işlemin avantajı; müşterimize piyasadaki mevduat faizlerinin üzerinde bir getiri elde etme fırsatı sunmasıdır. Ancak vade sonunda kurların çok sert aşağı gitme olasılığı; müşterimizin dövizi pahalı bir seviyeden satın almasına neden olacağından anapara korumalı bir ürün değildir. Vade sonunda piyasa kuru anlaşma kurundan ne kadar düşükse zarar o derece büyük olur. Kur farkından oluşan bu zarar müşteri hesabına yansıtılır.
*Yukarıda tanıtımı yapılan ürün bilgilendirme amaçlı hazırlanmış olup yatırım tavsiyesi niteliği taşımamaktadır. Verilen örnekler bankamız açısından herhangi bir beyan ve taahhüt teşkil etmemektedir.