Dcd – Çift Para Birimli Mevduat
Getirisini yükseltmek isteyen müşteriler için
Çift Para Birimli Mevduat
Beklentileri doğrultusunda ölçülü bir döviz riski alarak; getirisini yükseltmek isteyen müşteriler tarafından tercih edilen bir yatırım ürünüdür.
DCD'de iki ayrı getiri elde edersiniz
1. Müşteri; belirlemiş olduğu herhangi bir para birimini, belirli bir vadede belirli bir fiyattan alma veya satma hakkını bankaya satarak, karşılığında opsiyon primi kazanır.
2. İşleme konu olan meblağın tamamı; vade tarihine, vadeli mevduat olarak bağlanır ve müşteri mevduat faizi elde eder.
Özellikleri
- Müşteri kur riski alarak yüksek getiri elde eder.
- Anapara korumalı bir ürün değildir, yapılan işlemin riski piyasadaki döviz kurlarının hareketine bağlı olarak değişir.
- İşleme konu olan tutar vade gününden önce kullanılamaz.
- Minimum 50.000 usd ve tekabülü meblağlar için yapılır.
- Şahıs hesaplarından yapılan işlemlerde % 10 stopaj vardır.
- Tüm döviz çiftlerinde uygulanabilir. (USD/TRY, EUR/TRY, EUR/USD,......)
Kimler ve neden Çift Para Birimli Mevduat'ı kullanabilir?
- Mevduat faizlerini yeterli bulmayan, mevduat getirileri üzerinde bir faiz elde etmek isteyen müşterilerimiz,
- Döviz piyaslarını takip eden ve ileriye yönelik döviz beklentilerini getiriye çevirmek isteyen müşterilerimiz,
- Portföy çeşitliliği kapsamında çeşitli para birimleri arasında geçiş yapmak isteyen ve kur/parite hedefi olan müşterilerimiz kullanabilirler.
Örnek İşlem 1* :
USD/TL kurunun yükselmeyeceğini düşünen veya dövizini uygun bir seviyeden TL’ye dönmek isteyen müşterilerimiz için uygundur.
| Tutar |
100.000 USD |
| Vade |
32 gün |
| Spot Piyasa Kuru |
3,7200 USD/TL |
| Anlaşma Kuru |
3,8000 USD/TL |
| Opsiyon Primi |
%11,25 Brüt( %10 stopaj var) |
| Mevduat Faizi |
%3 Brüt ( %18 stopaj var) |
| Toplam Getiri |
%14,25 Brüt |
- Vadede USD/TL, anlaşma kuru olan 3,8000 ‘in altında ise;
Banka, opsiyonu kullanmaz ve müşterimizin hesabındaki USD; USD olarak kalmaya devam eder.
- Vadede USD/TL, anlaşma kuru olan 3,8000 ‘in üzerinde ise;
Banka, opsiyonu kullanır ve 3,8000 USD/TL seviyesinden anlaşma miktarı olan 100.000 usd’yi müşterimizin hesabından tl ye döner.
Her iki durumda da opsiyon primi işlemin bağlandığı günü takip eden iş gününde ; mevduat faizi ise; vade gününde müşterimizin hesabına geçer.
Örnekte de görüldüğü üzere, işlemin avantajı piyasadaki mevduat faizlerinin çok üzerinde bir getiri elde etme fırsatı sunmasıdır. Ancak vade sonunda kurların çok sert yukarı gitme olasılığı ; müşterimizin dövizinin ucuz bir seviyeden bozulmasına neden olacağından; anapara korumalı bir ürün değildir. Vade sonunda piyasa kuru anlaşma kurundan ne kadar yüksekse zarar o derece büyük olur. Kur farkından oluşan bu zarar müşteri hesabına yansıtılır.
Örnek İşlem 2* :
- USD/TL kurunun düşmeyeceğini düşünen veya iyi bir seviyeden TL’yi USD’ye dönmek isteyen müşterilerimiz için uygundur.
| Tutar |
400.000 TL |
| Vade |
32 gün |
| Spot Piyasa Kuru |
3,7230 USD/TL |
| Anlaşma Kuru |
3,6500 USD/TL |
| Opsiyon Primi |
%3,00 Brüt( %10 stopaj var) |
| Mevduat Faizi |
%11,50 Brüt (%15 stopaj var) |
| Toplam Getiri |
%14,50 Brüt |
- Vadede USD/TL, anlaşma kuru olan 3,6500‘ın üzerinde ise;
Banka, opsiyonu kullanmaz ve müşterimizin hesabındaki TL , TL olarak kalır.
- Vadede USD/TL, anlaşma kuru olan 3,6500’ın altında ise;
Banka, opsiyonu kullanır ve ve 3,6500 USD/TL seviyesinden müşterimizin hesabına 400.000 TL karşılığı USD satar.
Her iki durumda da opsiyon primi işlemin bağlandığı günü takip eden iş gününde; mevduat faizi ise vade gününde müşterimizin hesabına geçer.
Örnekte de görüldüğü üzere, işlemin avantajı; müşterimize piyasadaki mevduat faizlerinin çok üzerinde bir getiri elde etme fırsatı sunmasıdır. Ancak vade sonunda kurların çok sert aşağı gitme olasılığı; müşterimizin dövizi pahalı bir seviyeden satın almasına neden olacağından anapara korumalı bir ürün değildir. Vade sonunda piyasa kuru anlaşma kurundan ne kadar düşükse zarar o derece büyük olur. Kur farkından oluşan bu zarar müşteri hesabına yansıtılır.
*Yukarıda tanıtımı yapılan ürün bilgilendirme amaçlı hazırlanmış olup yatırım tavsiyesi niteliği taşımamaktadır. Verilen örnekler bankamız açısından herhangi bir beyan ve taahhüt teşkil etmemektedir.