Krediler

DenizBank’ın kendi müşterilerine özel olarak sunduğu ve yeni ihtiyaç kredisi ürünü olan artan kredi, mevcut kredi ya da kredilerini düzenli olarak ödeyenlerin yararlanabileceği kredi türüdür. Ön onaylı ihtiyaç kredisi olan artan kredi, ihtiyaç duyan müşterilere ek kredi limiti sunar. İster mevcut taksit tutarınız üzerinden isterseniz de taksit tutarınızı artırarak artan krediden faydalanabilirsiniz.

Tüm emeklilere özel faiz oranları ve vade farkları ile emekliye ihtiyaç kredisi Deniz’de. DenizBank’ın emeklilere sunduğu avantajlardan faydalanmak için nüfus cüzdanınızla en yakın şubemize gelerek veya e-devlet üzerinden maaş aktarımınızı gerçekleştirebilirsiniz.

Eximbank (Türkiye İhracat Bankası A.Ş.) tarafından kaynak sağlanan, ihracatın geliştirilmesi amacı taşıyan, ihracatçı olan ya da ihraç malları üreten şirketlere kullandırılan kredi türüdür.

KOBİ değer kredisi, DenizBank ve Kredi Garanti Fonu iş birliği ile verilen kredi türlerinden biridir.

Kısaltması nedeniyle sıklıkla “KGF nedir” olarak da aratılan Kredi Garanti Fonu, teminat gösteremediği için kredi kullanamayan KOBİ’lere kefil olan kuruluşlardan biridir.

İşletmelerin orta ve uzun vadeli yatırım ya da sermaye ihtiyaçları için kullanabildikleri DenizBank ürünüdür.

Rotatif kredi, limitiniz dâhilinde istediğiniz zaman, istediğiniz miktarda nakit kullanabilmenizi münkün kılan DenizBank ürünüdür.

• Finansal olarak dengede olmayan KOBİ’ler, kısa vadeli nakit ihtiyacını karşılayabilir.
• DenizBank’ın belirlediği limitler dahilinde ihtiyaç duyduğunuz an para çekip yatırabilirsiniz.

KOBİ’ler için özel olarak sunulan iskonto kredisi; iskonto edilen çek ve senetlerin teslim ya da ciro yolu ile bankaya satılmasıdır. Bu kredi, özellikle küçük ve orta büyüklükteki işletmelerde nakit ihtiyacının karşılanmasını sağlar.

Tasarruflarıyla bir işyeri almak isteyen, ancak bunun için yeterli finansmanı olmayan esnafımız 120 ay vade seçenekleriyle, DenizBank İşyeri Kredisi kullanarak hayallerindeki işyerine kavuşabilir. Satın aldığınız iş yerini ister yatırım amacıyla değerlendirebilir ve kiraya verebilir isterseniz de ticari faaliyet gösteren bir iş yeri olarak kendiniz kullanabilirsiniz.

Size en yakın DenizBank şubesine giderek kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.

İşletmeniz adına alıp kurumsal ya da kişisel harcamalarınızda kullanabileceğiniz ticari kart başvurularını dijital kanallardan iletebilir, şubelerimize gelebilir veya 0 850 222 0 800 numaralı hattı arayarak DenizBank ticari kredi kartı hakkında detaylı bilgi alabilirsiniz.

Detaylı bilgi almak ve tarım kredisi başvurusunda bulunmak için Tarım Bankacılığı hizmeti veren DenizBank şubelerine gidebilirsiniz.

0850 222 68 00 numaralı DenizBank Tarım Hattı’mızdan da başvurular ve tarım kredileri hakkında detaylı bilgi alabilirsiniz.

Cep telefonunuzdan “KREDİM” yazarak T.C. kimlik numaranızı ve doğum tarihinizi GG.AA.YYYY formatında mesaja ekleyip 3280’e kısa mesaj yolu ile göndererek kredi başvurunuzu oluşturabilirsiniz. Başvuru sonucunuz cep telefonunuza 5 dakika içerisinde gönderilir. Başvurunuzun olumlu olması durumunda kullanabileceğiniz kredi limiti ve vadesi de cep telefonunuza kısa mesaj olarak gönderilir. Ör: KREDİM XXXXXXXXXXX GG.AA.YYYY

Tüm nakit ihtiyaçlarınızda sahip olduğunuz gayrimenkulü teminat olarak göstererek 36 aya varan vadelerle kredi çekebilme imkanına sahip olduğunuz bir sistemdir.

GIRISIMCI boşluk TCKN yazıp 3280’e SMS göndererek başvurunuzu yapabilirisiniz.

• 18 yaşın doldurulmuş olması.
• Sosyal Güvenlik Kurumu kaydının aktif durumda olması.
• Taşıt üzerinde herhangi bir ipotek olmaması.
• Yeterli seviyede kredi notu sağlanması.
• Kredi taksitlerini ödeyebilecek gelire sahip olunması.

İpotekli Konut Kredisi anlamına gelen Mortgage Kredisi, taşınmaz mülklerin ipotek alınması koşulu ile verilen kredi çeşididir. Konutların üzerindeki ipoteğin kalkması için taksitli ödemelerin bitmesi gerekir. DenizBank, avantajlı faiz oranları ve uygun vade koşulları sunarak Mortgage Kredisi ile ev satın almanıza yardımcı olur.

Ev eşyalarını yenilemek, arabasını değiştirmek, tatile gitmek gibi herhangi bir kişisel ihtiyacı bulunan herkes DenizBank Tüketici Kredisine başvurabilir.

Eğitim giderlerinin finansmanında kullanmak üzere DenizBank’ın sunduğu bireysel kredi çeşitlerinden biri olan eğitim kredisine gerekli belgeleri tamamlayarak başvurabilirsiniz.

Dilerseniz size en yakın DenizBank şubesine gelerek, dilerseniz de internet bankacılığını kullanarak anında kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.

İş yeri kredilerine vergi levhası olan ve yatırım ya da işletme amacıyla yeni bir iş yeri satın almak isteyenler başvuruda bulunabilir. Aynı zamanda uzun süreli sermaye ihtiyacını karşılamak isteyenler de DenizBank’ın bu ürününden faydalanabilir. Bu sayede işinizi büyütebilir ya da iş yeri kirası vermekten kurtulabilirsiniz.

DenizBank şubelerinden yapacağınız başvurularınız için nüfus cüzdanınız yeterli olmaktadır.

DenizBank Tüketici Kredisi başvurunuzu, başvuru formu ve gerekli evrakları tamamlayarak DenizBank Şubeleri'nden ve Telefon Bankacılığı ve Mobil uygulamamız üzerinden yapabilirsiniz.

DenizBank Eğitim Kredisi başvurunuzu, başvuru formu ve gerekli evrakları doldurarak DenizBank Şubeleri'nden yapabilirsiniz.

Gelir beyanında bulunan 18-65 yaş arası Türkiye Cumhuriyeti vatandaşları Mortgage Kredisiden faydalanabilir.

DenizBank’tan araba kredisi talep ederken hem borçlu hem de kefil için aşağıdaki belgeleri yanınızda bulundurmanız gerekir:

• Eksiksiz olarak doldurulmuş başvuru formu.
• Nüfus cüzdanı aslı.
• Ücretli çalışanlar için şirketin imza sirküleri ile beyan edilen maaş yazısı ya da maaş bordrosu. Serbest meslek sahipleri için 3 yıllık vergi levhası.
• Bu belgelere ek olarak, gerekli görülen durumlarda kira kontratı, proforma fatura, tapu örneği ya da fatura örneği istenebilir.

Kredi talebinizin sistemimize ulaşmasının ardından en geç 5 dakika içerisinde başvuru sonucunuz size SMS ile bildirilecektir.

DenizBank’ın müşterilerinin finansman ihtiyaçlarını karşılamak için sunduğu seçeneklerden biri olan cepte kredi başvurunuz onaylandıktan sonra yapmanız gereken size en yakın DenizBank Şube’sine nüfus cüzdanınız ile giderek kredi başvuru sürecini devam ettirebilir ya da DenizBank Müşterisi Olmak İstiyorum 'a tıklayarak hesap açılış işlemlerinizi kolayca tamamlayabilir ve kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Ayrıca banka, onaylanan kredinin kullanımı için son kararı verme, kefil ve ek belge isteme, faiz oranını değiştirme gibi haklara sahiptir. Konu hakkında ayrıntılı bilgi almak için 08502220800 telefon bankacılığını arayabilirsiniz.

Taksi Plakası Alım Kredisi

İstanbul, Ankara, İzmir illerinde faaliyet gösteren ticari taksi işletmecilerinin ticari plaka alımlarında kullanabilecekleri kredi ürünüdür.

• 60 aya kadar vade imkânı bulunur.
• Plaka alımına yönelik kredilerde üst sınır bulunmaktadır.
• İstanbul, Ankara ve İzmir, Bursa ve Eskişehir illerinde bulunan şubelerimizden başvuru yapabilirsiniz.

Ticari Taksi Alım Kredisi

İstanbul, Ankara, İzmir illeri ile Ege ve Akdeniz kıyı şeridinde faaliyet gösteren ticari taksi işletmecileri sıfır veya ikinci el taşıt alımlarında ticari taksi plakası için kredi kullanabilirler.

• İstanbul, Ankara, İzmir illeri ile Ege ve Akdeniz kıyı şeridi için geçerlidir.
• Turizm bölgelerinde kullanılacak taksi alım kredilerinin geri ödemelerinde sunulan sezon ödemeli (6 ay geri ödemesiz) seçeneği önemli kolaylığı sağlar.
• 0 km araçlarda, araç orijinal fatura bedelinin %100'ü oranında kredilendirme yapılabilir.
• 2. el araçlarda ise aracın yaşı 3 yılı aşmamak kaydı ile kasko bedelinin %50'si oranında kredi tahsis edilir.

Otobüs (Halk Otobüsü) Alım Kredisi

Otobüs (Halk Otobüsü) işletmecilerinin sıfır veya ikinci el otobüs alımları için kullanabilecekleri kredi ürünümüzdür.

• 0 km araçlarda, aracın orijinal fatura bedelinin %100'ü oranına kadar kredilendirme yapılabilir.
• 2.el araçlarda ise kasko bedelinin %75'i oranında kredilendirme yapılır.

Minibüs ya da Dolmuş Alım Kredisi

Minibüs, dolmuş işletmecilerinin sıfır veya ikinci el otobüs alımları için kullanabilecekleri kredi ürünüdür.

• 0 km araçlarda aracın orijinal fatura bedelinin %75'ine kadar kredilendirme yapılabilir.
• 2. el araçlarda ise kasko bedelinin %50'si oranında kredilendirme yapılır.

İşletme Kart'ınız varsa kredinizi MobilDeniz'den, İnternet Bankacılığı'ndan ya da Denizbank ATM’lerimizden, kolayca kullanabilirsiniz. MobilDeniz'i App Store ve Google Play Store üzerinden ücretsiz olarak indirebilir, hemen başvurunuzu gerçekleştirebilirsiniz.

Ticari işletmelerin kısa vadeli finansman ve yatırım ihtiyaçlarını karşılamayı amaçlayan, kredi vadesi boyunca faiz oranı değişmeyen nakdi bir DenizBank ürünüdür.

• KOBİ’ler, kısa vadeli nakit ihtiyaçlarını karşılar.
• Vade sonunda ne kadar faiz ödeyeceğiniz önceden bilirsiniz.
• Spot krediler, erken ödeme opsiyonu sayesinde vadesi gelmeden kapatılabilir.

Başvurunuzu, DenizBank Şubeleri'nden ve Telefon Bankacılığı ve Mobil uygulamamız üzerinden yapabilirsiniz.

• Artan kredi hesaplama işlemlerini sabit faiz oranı üzerinden yapabilirsiniz. 12-36 ay vadeli ödeme yapabileceğiniz artan kredi için aylık taksit tutarınızı kendi ihtiyaçlarınız doğrultusunda belirleyebilirsiniz. Tüm vade aralıkları için aynı faiz oranı geçerlidir.
• Aylık ödemeniz gereken taksit tutarı içinde, tek sefere mahsus olmak üzere, 50.00 TL’lik sabit kredi tahsis ücreti bulunur.
• Sigorta ve vergiler de hesaplama sırasında maliyet oranlarına yansıtılır.
• Artan oranlı kredi hesaplama işlemlerinizde faiz oranlarının değişebileceğini göz önünde bulundurmanız gerekir. Hesaplama araçları yalnızca bilgi alma amacıyla kullanılır. DenizBank, ilerleyen dönemlerde ya da kredi işlemleri sırasında faiz oranlarını değiştirebilir.

Tarım kredileri için gerçek ve tüzel kişilerden, şahıs şirketlerinden ve kooperatiflerden farklı belgeler istenir. Kredi başvuruları için gerekli belgeleri inceleyebilirsiniz.

İşletmeniz adına alıp kurumsal ya da kişisel harcamalarınızda kullanabileceğiniz ticari kredi kartı başvurusu için en yakın DenizBank şubesini ziyaret edebilirsiniz. Gerekli olan evraklarla ilgili güncel bilgi için 0 850 222 0 800 hattından müşteri temsilcilerimizle 7/24 irtibat kurabilirsiniz.

İştira kredisi; vadesi henüz gelmeyen ve ödeme yeri belediye sınırları dışında olan çek ve senetlerin tahsil edilmesinde kullanılan kredi ürünüdür.

• KGF kredi başvurularınızı ister SMS göndererek isterseniz de İnternet Bankacılığı üzerinden gerçekleştirebilirsiniz.
• KGF boşluk T.C. kimlik numaranızı yazıp 3280’e SMS olarak gönderebilir ve dakikalar içinde başvurunuzu gerçekleştirebilirsiniz.
• Krediye ihtiyaç duyan ama teminat sıkıntısı çeken KOBİ’ler kısa sürede başvuru formunu doldurabilir.

KOBİ değer kredisini 2017 yıl sonu cirosu 25 milyon TL’yi aşmayan bütün KOBİ statüsündeki işletmeler kullanabilir. DenizBank, bu krediyi; kredi vadesi 6 ay anapara ödemesiz ve takip eden 30 ay eşit taksitli olmak üzere aylık 1,54% ve yıllık 18,5% faiz oranı ile verir.

• Eximbank’ın belirlemiş olduğu Türk menşei malların kesin olarak ihraç taahhüdünü veren işletmeler, Eximbank kredileri için temel şartı yerine getirmiş olarak kabul görür.
• İhracatçı veya ihracata yönelik üretim yapan firma olmak yeterlidir.

Gelir belgesi, kredi kullanmanızın temel koşullarından biridir. Maaşlı çalışanlar bordroları ya da SGK dökümleri ile başvuruda bulunabilir. Ticaretle uğraşanlar ya da esnaflar ise yine yıllık gelir beyanında bulunmalıdır. Aylık yüksek kazanç ve temiz bir kredi sicil notu da Mortgage krediniz onaylanırken göz önünde bulundurulan faktörler arasındadır.

• Nüfus cüzdanınızın aslı ve fotokopisi
• Çalışma durumunuza göre gelir belgesi:
  • Ücretli bir meslek sahibi iseniz; maaş bordrosu veya şirketin imza sirküleri ile birlikte maaş yazısı.
  • Serbest meslek sahibi iseniz; son 3 yıllık vergi levhası.
• Teminata alınacak gayrimenkule ait tapunun fotokopisi.
• Kredinin koşullarına göre ek belgeler ve teminatlar istenebilir.

Cep telefonunuzdan kısa mesaj ile kredi sürecinizi başlatıp onayınızı aldıktan sonra bankaya nüfüs cüzdanı aslı ve fotokopisi ile beraber giderek sürece devam edebilirsiniz.

Eximbank kredisine başvurmak için DenizBank şubesini ziyaret edebilir, ön bilgi almak için 0 850 222 0 800 hattından müşteri temsilcilerimizle iletişime geçebilirsiniz.

Size en yakın DenizBank şubesine giderek kredi için başvuruda bulunabilirsiniz.

KGF kredilerinden teminat yetersizliği nedeniyle kredi kullanamayan KOBİ’ler, KOBİ dışı işletmeler, genç girişimciler ve ihracatçı firmalar yararlanabilir.

Tüzel kişilerden alınacak başvuru evrakları (varsa kefil için de):

• Ortaklara ve kefillere ait nüfus cüzdanı fotokopisi,
• İmza sirküleri,
• Varsa oda kayıt belgesi,
• Ticaret sicil gazetesi (kuruluş ve son gazete),
• Vergi levhası,
• Son 2 yıla ait bilanço ve gelir tablosu,
• Varsa ortaklara ve şirkete ait mal varlığı dökümü (tapu fotokopileri).

Şahıs firmalarından alınacak başvuru evrakları (varsa kefil için de):

• Nüfus cüzdanı fotokopisi,
• İmza beyannamesi,
• Varsa oda kayıt belgesi,
• Son 2 yıla ait vergi levhası,
• Son 2 yıla ait hesap defteri veya bilanço ve gelir tablosu,
• Varsa mal varlığı dökümü (tapu fotokopileri).

Size en yakın DenizBank şubesine giderek hem ürünler hakkında bilgi alabilir hem de kredi başvuru işleminizi gerçekleştirebilirsiniz.

Tüzel kişilerden alınacak başvuru evrakları (varsa kefil için de):

• Ortaklara ve kefillere ait nüfus cüzdanı fotokopisi,
• İmza sirküleri,
• Varsa oda kayıt belgesi,
• Ticaret sicil gazetesi (kuruluş ve son gazete),
• Vergi levhası,
• Son 2 yıla ait bilanço ve gelir tablosu,
• Varsa ortaklara ve şirkete ait mal varlığı dökümü (tapu fotokopileri).

Şahıs firmalarından alınacak başvuru evrakları (varsa kefil için de):

• Nüfus cüzdanı fotokopisi,
• İmza beyannamesi,
• Varsa oda kayıt belgesi, 
• Son 2 yıla ait vergi levhası,
• Son 2 yıla ait hesap defteri veya bilanço ve gelir tablosu, 
• Varsa mal varlığı dökümü (tapu fotokopileri).

• Kredili Mevduat Hesabı
• Nakit Yönetimi Kredileri (CM)
• Gün İçi Krediler
• Hisse Senedi Kredisi
• Garanti ve Kefaletler
• Gümüş Krediler
• Altın Kredileri
• Proje Kredileri
• Prefinansman Kredileri (İhracat Finansmanı)
• O/N Krediler
• Spot Krediler (TL/YP)
• Rotatif Krediler (TL/YP)
• İskonto/İştira Kredileri

DenizBank’ın çiftçilere sağladığı tarım kredileri arasında Tarımsal İşletme ve Tarımsal Yatırım kredileri bulunur. Aynı zamanda, hayvansal ve bitkisel üretim bazlı projelerde Projeli Yatırım Kredisi de kullanılabilir.

DenizBank, müşterilerinin ihtiyaçları doğrultusunda farklı vade seçenekleri sunar. 12, 24 ve 36 ay vadeli olarak artan krediden yararlanabilirsiniz.

Başvuru cevabınız geldikten 75 gün içerisinde en yakın DenizBank şubesine gidip aşağıda belirtilen belgeler ibraz edilmek ve kredi kullanılmasına engel bir durumun bulunmaması kaydı ile kredinizi kullanabilirsiniz. 75 gün içerisinde DenizBank şubesinden kredinizi kullanmadığınız takdirde, krediniz iptal olacaktır ve tekrar başvurmanız gerekecektir.

75 gün içerisinde DenizBank şubesinden kredinizi kullanmadığınız takdirde, krediniz iptal olacaktır ve tekrar başvurmanız gerekecektir.

DenizBank Taşıt Kredisi başvurusunda bulunmak için gerekli evraklarınızı tamamlayıp başvuru formunu doldurarak en yakın şubeye talebinizi bildirebilirsiniz.

Eğitim Kredisi faiz oran ve maliyetleri farklılık göstermektedir.

Tüketici Kredisi faiz oran ve maliyetleri farklılık göstermektedir.

Size en yakın Denizbank şubesine giderek başvuru yapabilirsiniz.

Yıllarca çalışmış, üretmiş emeklilerimiz özel bir hizmeti fazlasıyla hak ediyor. Aylık ya da 3 ayda 1 maaş alanlara özel "Emekli Kredisi" ve tüm kredi borçlarınızı tek bir yerde toplamak için size özel taksit ve vade avantajlarıyla "Transfer Kredi", kolayca başvuru yapabileceğiniz İhtiyaç Kredisi, Acil nakit ihtiyaçlarınıza anında çözüm sağlayan “Kurtaran Hesap” emeklilerimizin özel kredi ihtiyaçlarını giderebilecekleri özel ayrıcalıklardan sadece birkaçı.

Denizbank Alışveriş Kredisi Noktası olabileceğiniz gerekli evraklara ulaşabilmek için tıklayınız.

DenizBank ihtiyaç kredisi kamu personeli için üst limiti 55.000 olarak belirlemiştir.

DenizBank Artan kredi yalnızca Türk lirası cinsinden kullanıma uygundur.

Kredi başvurunuzu size en yakın DenizBank şubelerinden gerçekleştirebilirsiniz.

Kredi başvurunuzu size en yakın DenizBank şubelerinden gerçekleştirebilirsiniz.

• Nüfus Cüzdanı Fotokopisi
• İmza Beyannamesi
• Varsa Oda Kayıt Belgesi
• Son 2 Yıla ait Vergi Levhası,
• Son 2 Yıla Ait Hesap Defteri veya Bilanço ve Gelir Tablosu
• Varsa Mal Varlığı Dökümü (Tapu Fotokopileri)

DenizBank ihtiyaç kredisi kapsamında olan cepte kredinin faiz oranları kredinin vadesine göre değişiklik gösterir. Konu dahilinde detaylı bilgiye ulaşmak için denizbank.com internet sitesine bakabilir, faiz oranları ve maliyetler hakkında oluşan tablodan ayrıntılı bilgileri edinebilirsiniz.Findeks kredi notunuza göre faiz oranları değişlik göstermektedir.

Turizm Kredileri

• Kredi, yıl içinde nakit akışının düşük olduğu kasım-nisan ayları arasında geri ödemesiz, kalan aylarda eşit taksitlidir.
• Turizm işletmeleri için esnek ödeme planı ile 36 aya kadar vade avantajı sağlar.

Mobilya Sektörü Kredileri

• Mal ve hammadde alımı için nakit akışının düşük olduğu mart-haziran ayları arasında geri ödemesiz, kalan aylarda eşit taksitlidir. 36 aya kadar vade imkânı vardır.
• Uygun vade ve faiz oranları ile spot, rotatif kredi imkânları sunulur.

Kırtasiye Sektörü Kredileri

• Kredi, yıl içinde nakit akışının düşük olduğu nisan-eylül ayları arasında geri ödemesiz, kalan aylarda eşit taksitlidir.
• 36 aya kadar vade imkânı bulunur.

Servis ve Taşımacılık Sektörü Kredileri

• Kredi, yıl içinde nakit akışının düşük olduğu haziran-eylül ayları arasında geri ödemesiz, kalan aylarda eşit taksitlidir.
• 36 aya kadar vade avantajı sağlar.

Otomotiv Yan Sanayi Kredileri

• Kredi, yıl içinde nakit akışının düşük olduğu temmuz-kasım ayları arasında geri ödemesiz (5 ay), kalan 7 ayda eşit taksitlidir.

Tarım Sektörü Kredileri

• Elektronik Ürün Senedi (ELÜS) karşılığında alınan kredi ile tarımsal ürünlerinizi teslim ettiğiniz depoda, ürünleriniz sınıf ve kalitelerinin yetkili sınıflandırıcılar tarafınca saptanması sonrası sağlıklı, güvenli ve kalitesi karışmadan saklanır.
• Ürününüzde fiyat artış beklentiniz olması durumunda ürünlerinizi depoda bekleterek uygun gördüğünüz zamanda satabilir ve kar edebilirsiniz.

İştirak ve iskonto kredisi hesaplama işlemleri için yalnızca bilgi almak amacıyla kullanılan hesaplama araçlarından yardım alabilirsiniz.

Size en yakın DenizBank şubesine giderek kredi yapılandırmaları hakkında detaylı bilgi alabilirsiniz.

• Teminat Mektupları
• Referans Mektupları
• Harici garantiler
• Akreditif
• Kabul/Aval Kredileri
• Ülke Kredileri

Tüzel kişilerden alınacak başvuru evrakları (varsa kefil için de):

• Ortaklara ve kefillere ait nüfus cüzdanı fotokopisi,
• İmza sirküleri,
• Varsa oda kayıt belgesi,
• Ticaret sicil gazetesi (kuruluş ve son gazete),
• Vergi levhası,
• Son 2 yıla ait bilanço ve gelir tablosu,
• Varsa ortaklara ve şirkete ait mal varlığı dökümü (tapu fotokopileri).

Şahıs firmalarından alınacak başvuru evrakları (varsa kefil için de):

• Nüfus cüzdanı fotokopisi,
• İmza beyannamesi,
• Varsa oda kayıt belgesi, 
• Son 2 yıla ait vergi levhası,
• Son 2 yıla ait hesap defteri veya bilanço ve gelir tablosu, 
• Varsa mal varlığı dökümü (tapu fotokopileri).

Tüzel kişilerden alınacak başvuru evrakları (varsa kefil için de):

• Ortaklara ve kefillere ait nüfus cüzdanı fotokopisi,
• İmza sirküleri,
• Varsa oda kayıt belgesi,
• Ticaret sicil gazetesi (kuruluş ve son gazete),
• Vergi levhası,
• Son 2 yıla ait bilanço ve gelir tablosu,
• Varsa ortaklara ve şirkete ait mal varlığı dökümü (tapu fotokopileri).

Şahıs firmalarından alınacak başvuru evrakları (varsa kefil için de):

• Nüfus cüzdanı fotokopisi,
• İmza beyannamesi,
• Varsa oda kayıt belgesi, 
• Son 2 yıla ait vergi levhası,
• Son 2 yıla ait hesap defteri veya bilanço ve gelir tablosu, 
• Varsa mal varlığı dökümü (tapu fotokopileri).

Kullanılan krediye göre kefalet limiti değişkenlik gösterir.

• Kadın girişimciler/genç girişimciler için kefalet limiti 1.000.000 TL’dir.
• KGF Özkaynak destekleri her kullanıcı için kefalet limiti 3.000.000 TL’dir.
• DenizBank ve KGF ortaklığı ile verilen diğer kredilerde kefalet limiti 12.000.000 TL’dir.

KOBİ değer kredisi şartları şunlardır:

• 2017 yılı sonu itibari ile yıllık cirosu veya aktif büyüklüğü 25 milyon TL veya altında olan, 250 kişiden az personel çalıştıran bütün işletmeler KOBİ değer kredisine başvurabilir.
• Kredi üst limiti NACE koduna göre belirlenecek olup, başvuru için DenizBank tarafından talep edilecek evrakların yanı sıra ihracatçı firmalar için başvuru sırasında ayrıca “İhracatçı Birliği Üyelik Belgesi” talep edilir.

İpotek teminatlı kredilerde ekspertiz yapılır. Ekspertiz ücreti konutun bulunduğu lokasyon ve metrekaresine göre değişmektedir. Örneğin; İstanbul'da yer alan ortalama 100 metrekarelik bir daire için Ekspertiz Ücreti yaklaşık 600 TL'dir.

Yeni bir ihtiyaç kredisi ürünü olan artan krediden faydalanmak istiyorsanız size en yakın DenizBank şubesine gidebilir ya da 0850 222 0 800 numaralı DenizBank Telefon Bankacılığı üzerinden işlem yapabilirsiniz.

• Vergi ve SGK borcu olmadığını gösterir belge,
• Yararlanıcı beyanı,
• Nüfus cüzdanı fotokopisi,
• İmza beyannamesi,
• Son 2 yıla ait vergi levhası,
• Son 2 yıla ait hesap defteri veya bilanço ve gelir tablosu,
• Varsa mal varlığı dökümü (tapu fotokopileri),
• Kredi üst limit başvurusunu 1 milyon TL’ye kadar çıkarmak isteyen ihracatçılardan, başvuru sırasında ayrıca “İhracatçı Birliği Üyelik Belgesi” talep edilir. (Elektronik ortamdan alınan sorgu sonuçları da kabul edilir.)
• DenizBank, başvuru niteliğine göre ilave evrak isteme hakkını saklı tutar.

Kredi Garanti Fonu faiz oranları sabittir. Kullanılan farklı kredi türleri için farklı faiz oranları uygulanabilir.

Hem taksitli ticari kredi faiz oranlarını öğrenmek hem de krediler hakkında detaylı bilgi almak için size en yakın DenizBank şubesine gidebilirsiniz.

Rotatif kredinin faiz oranları dönemsel belirlendiği için sabit bir faizden söz edilemez. Rotatif kredi faiz hesaplama araçları üzerinden, fikir sahibi olabilmek için kendi belirlediğiniz faiz oranı ile işlem yapabilirsiniz.

DenizBank iskonto/iştira kredileri yalnızca TL cinsinden kullanılabilir.

• İthalat Bono (P/N) İskontosu
• İhracat Poliçe İskontosu
• İhracat Akreditif İskontosu
• Murabaha
• Ülke Kredileri (ECA)
• GSM Kredileri
• EximBank Kredileri
• Prefinansman Kredileri

Kullandığınız tarım kredisinde anaparanın %30'unun, masraf ve faizlerin ise tamamının belirlenen tarihler arasında ödenmesi gerekir.

Kredi üst limiti 200.000 bin TL’dir. Maksimum vade süresi ise 36 aydır.

DenizBank’ın emekli müşterilerine özel avantajlarından biri olan Emekli Bonus kredi kartı ile elektrik, kira, doğalgaz, su, telefon ve market harcamalarınızda çeşitli kampanyalarından yararlanabilir; düzenli ödemelerinizde masraf muafiyetine sahip olabilirsiniz. Ayrıca anlaşmalı işyerlerinden indirimli alışveriş yapabilir; su, elektrik, tesisat arızaları, anahtar kaybı, cam kırılması vb. gibi durumlarda Asistans Hizmetleri’nden faydalanabilir; biriktirdiğiniz bonuslarla alışveriş yapmanın tadını çıkarabilirsiniz.

Emekli Bonus başvurusu yapmak ve detaylı bilgi almak için tıklayın.

Rehin işlemi taşıt kredilerindeki genel teminat prosedürlerinden biridir. Bu işlem için kredi talep edenden ayrıca bir ücret alınmaz. Geri ödeme taksitleri bittiğinde rehin işlemi de sonlandırılır. Rehin fekki için de ayrıca bir ücret alınmaz. Tüm işlemler otomatik olarak sistem tarafından yürütülür.

Kamu çalışanlarına özel ihtiyaç kredisinin bir defaya mahsus olmak üzere binde 5 oranında kredi tahsis ücreti bulunur.

Satın alacağınız iş yerinin ekspertiz bedelinin %75’ine kadar kredi kullanabilirsiniz.

TL endeskli kredinizi maksimum 25 yıl vade ile ödeyebilirsiniz.

Hem iş yeri kredisi hem de faiz oranları hakkında detaylı bilgi alabilmek için size en yakın DenizBank şubesine gidebilirsiniz.

Gelişmiş hesaplama araçlarımızı kullanarak farklı vade ve faiz oranlarındaki ödeme seçeneklerini inceleyebilirsiniz.

Kredi tahsis ücreti, başlangıçta bir defaya mahsus alınacak olup kredi tutarının binde 5’i oranındadır. Bu ücrete Banka Sigorta Muamele Vergisi dahildir.

Örnek ödeme tablosu

Yukarıda 50.000 TL için örnek olarak hazırlanmış ödeme tablosunu görebilirsiniz.

Tarım kredisi vade zamanları ekstre tarihleri ile aynıdır. Herhangi bir esneklik gösterilmeyen vade süreleri içinde geri ödemenizi yapmanız gerekir.

Bu kredilerde vadesi henüz gelmemiş olan çek ya da senetlerin kendileri teminat olarak kabul edilir. DenizBank, gerektiği durumlarda ek teminat isteme hakkını saklı tutar.

Spot kredilerde faiz oranı kullanım anında belirlenerek sabitlenir ve kredi vadesinin sonuna kadar da sabit kalır. Size en yakın DenizBank şubesine giderek faiz oranları hakkında detaylı bilgi alabilirsiniz.

DenizBank ve KGF işbirliği ile sunulan krediler şunlardır:

• Hazine Destekleri KOBİ
  Teminat gösteremediği için kredi kullanamayan yararlanıcı tipi KOBİ'lere hazine destekli kredi verilir.
• Hazine Destekli Kadın Girişimciler/Genç Girişimciler
  Bir iş fikrine göre faaliyet gösteren işletmeler bu krediden faydalanabilir.
• Hazine Destekli İhracatçı KOBİ
  İhracat faaliyetlerinde bulunan ve döviz kazanan gerçek ve tüzel kişiler ihracatçı KOBİ kredilerini kullanabilir.
• Hazine Destekli Yatırımcılar
  Yatırım faaliyetinde bulunan gerçek ya da tüzel kişiler bu yatırım kredilerinden yararlanabilir.
• Hazine Destekli Cazibe Merkezi Projesi
  Büyüme ve gelişme potansiyeli bulunan bölgelerde kalkınmanın yayılması için KGF kefalet sağlar.
• KGF Özkaynak Destekleri
  KOBİ olarak kabul edilen tüm gerçek ve tüzel işletmelere, KGF'nin kendi bünyesinde yaptığı yeterlilik tespitinin ardından kefalet sağlanır.

Kullanılan ticari krediye göre dosya masrafları da değişiklik gösterir.

Evet. Kullandırılacak krediler açık kredi statüsünde (teminatsız) kullandırılamaz. KGF kefaletine ek olarak en az bir üçüncü kişi kefaleti şartı aranır. Aynı zamanda, DenizBank kullandıracağı tüm kredilerde ilave teminat isteme hakkını saklı tutar.

DenizBank’ın sunduğu kampanyalardan olan cepte kredinizi kullandığınız gün içinde iptal etme işleminizi gerçekleştirebilirsiniz. Eğer kredinizi kullandığınız gün içerisinde iptal etmezseniz, kredinizi vadesinden önce erken kapatabilirsiniz. Ancak erken kapatılan kredilerde geçen gün sayısı kadar faiz işlenecektir.

DenizBank, artan kredi başvurusunda bulunan müşterilerine SMS ile bilgi verir. Aynı zamanda, kredi kullanabileceğiniz kesinleştikten sonra da masraflar, ücretler, faiz oranları ve komisyon hakkında sizinle bilgi formu paylaşır.

Kredinizi yalnızca TL cinsinden kullanabilirsiniz.

• Krediye özel kişiler (bireysel şahıslar) başuvuruda bulunamaz.
• Şahıs şirketleri, limited ve anonim şirketler ile KOBİ statüsüne sahip fakat 2017 yılı cirosu/aktif büyüklüğü 25 milyon TL altında olan bütün tüzel kişilikler krediye başvurabilir.

KGF kredileri için KGF A.Ş. Özkaynağı ve Hazine Müsteşarlığı Fonu kullanılır.

• Vadesi gelmeyen çek ve senetlerinizi nakde çevirerek acil nakit ihtiyaçlarınızı karşılayabilirsiniz.
• İşletmeniz için ihtiyaç duyduğunuz finansal desteğe anında sahip olabilirsiniz.
• Ticari çek ve senetlerinizi çok daha kolay takip edebilirsiniz.
• Çek ve senetlerinizin kaybolma riskini ortadan kaldırabilirsiniz.
• İşletmeniz çok daha düzenli bir nakit akışına sahip olur.
• Vergi yönetimi konusunda da avantaj sağlayan kredilerle ileri vadeli çek ve senetlerinizi iskonto ettirebilirsiniz.

Tarımsal işletme kredileri; üreticilerin tarımsal faaliyetleri için ihtiyaç duyduğu tohum, gübre, fide, sulama, çapalama, akaryakıt, ilaç, yem gibi her türlü tarımsal ürünü temin edebilmesi için sunulan kredilerdir.

Kredi geri ödeme taksitlerinin kişiselleştirilme nedeni, araç sahibi olmak isteyenlerin yanlış tercihler yaparak bütçelerini sarsma riskini engellemektir. Kredi başvurusu yapmadan önce maliyet kalemleri hakkında net bilgi sahibi olmalısınız. Hesaplama araçlarını kullanırken gelirinizle gider kalemlerinizi dikkate almalı, arada mutlaka denge kurmalısınız. Faiz oranları, dosya masrafları, sigorta giderleri, BSMV ve KKDF vergileri gibi giderler de hesaplanmalıdır.

Kredileriniz için satın aldığınız iş yerini teminat olarak gösterebilirsiniz. İş yeri kredileri için kefil koşulu olmamasına rağmen, DenizBank gerekli gördüğü durumlarda kefil de talep edebilir.

İnşaatı biten, imarı alınan ve tapusunda “mesken” olarak görülen konutlar için Mortgage kredisi kullanabilirsiniz.

DenizBank ihtiyaç kredisi başvurularını online olarak internet bankacılığı üzerinden, MobilDeniz mobil uygulamasından, 0850 222 08 00 telefon bankacılığı ya da şubeler aracılığıyla yapılabilir. DenizBank müşterileri, ihtiyaç kredisi için sistemde kayıtlı kimlik, adres ve telefon numarası bilgileriyle herhangi bir ek belge olmaksızın internet bankacılığı üzerinden; eğitim, tüketici ve borç transfer kredileri için ise DenizBank şubelerinden başvurularını yapabilir. Aynı zamanda başvurunuzu Denizbank şubelerinden yapmak isterseniz TC kimlik kartınızla ya da kimlik kartı yerine geçecek pasaport gibi belgelerinizle size en yakın şubemize uğrayarak ihtiyaç kredisi başvurunuzu yapabilirsiniz. Online işlemlerde ihtiyaç kredinizi hesapladıktan sonra, “Hemen Başvur” butonuna tıklayarak ihtiyaç kredisi başvurunuzu gerçekleştirebilirsiniz.

DenizBank taşıt kredisi hesaplama modeli iki şekilde düzenlenir. Sıfır kilometre binek araçlar için, nihai fatura değerinin ya da 2. el araçlar ise kasko değerinin 0-400.000 TL 48 ay %70, 400.001-800.000 36 ay %50, 801.000-1.200.000 24 ay %30, 1.200.001-2.000.000 12 ay %20, 2.000.000 üstü %0 oranında kredilendirilebilir. Hayat sigortası ya da Kasko ürünlerinin bankamızdan temini durumunda taşıt kredisi faiz oranları 0,02 puan indirimli olarak hesaplanır. Kredi Tahsis Ücreti olarak kredi miktarının sadece %0,5’i kesilir. Taşıt kredisiyle ilgili sorularınız için müşteri hizmetlerini telefonla arayarak ayrıntılı bilgi alabilirsiniz.

DenizBank ihtiyaç kredisine başvurmak için gerekli belgeler şunlardır:

MobilDeniz uygulamasını veya DenizBank İnternet Bankacılığını kullanıyorsanız istediğiniz zaman ve istediğiniz yerden sadece TC kimlik numarası ve cep telefonu numaranızla başvuru işlemlerinizi anında başlatabilirsiniz. Dilerseniz yalnızca nüfus cüzdanınız ile size en yakın DenizBank şubesinden de başvurunuzu gerçekleştirebilirsiniz.

• Üretici Kart
• Spot Kredi
• Rotatif Kredi
• Taksitli Tarımsal İhtiyaç Kredisi

Sabit faizli kredilerin bir ya da birden fazla taksitini erken ödemek isteyenlerden, tek kereye mahsus olmak üzere masraf tahsil edilir. Kredinizin kalan vadesi 36 aydan az ise anaparanın %1’ini, 36 aydan fazla ise anaparanın %2’sini geçmeyecek kadar ücret masraf olarak alınır.

İskonto kredisi, vadesi henüz gelmemiş olan çek ve senetlerinizin ödeme yerlerinin belediye sınırları içinde olması durumunda kullanılabilir. İştira kredisi ise vadesi henüz gelmemiş olan çek ve senetlerinizin ödeme yerlerinin belediye sınırları dışında olması durumunda kullanılabilir.

KGF, bankalar ile risk paylaşımı esasına göre çalışır. Bu nedenle, kredi tutarının belli bir oranına kadar kefil olabilir. Bankalarca kullandırılacak kredilerin kefaleti kapsamında, işletmelerin kredi değerliliğinin tespitinde bankanın görüşü de esas alınır. Bu anlamda, kredilerin maksimum %60’ına nakit kredi garantisi verilir.

Kredi tahsisi esnasinda toplam kredi tutarinin %90’ına Kredi Garanti Fonu tarafından kefalet verilir. Kredi Garanti Fonu tarafından KOBİ değer kredisi için sağlanan bu kefaletin TL tutarının %0,03’ü oranında Kredi Garanti Fonu komisyonu alınır.

Artan kredinizi en fazla 55.000 TL olacak şekilde kullanabilirsiniz.

Mortgage kredisinden yararlanmak isteyenlerin ödemesi gereken tutarlardan biri konut kredisi peşinatıdır. Almak istediğiniz konutun gerçek fiyatının %20’si sizden tahsil edilir. Kalan %80’lik kısmı kredi olarak çekebilirsiniz.

DenizBank KOBİ değer kredisi hesaplama araçlarını kullanarak kısa sürede işleminizi gerçekleştirebilirsiniz.

KGF kredileri hakkında detaylı bilgi için 0212 355 10 55 numaralı KGF Destek Hattı’nı arayabilir ya da size en yakın DenizBank şubesine ulaşabilirsiniz.

Size en yakın DenizBank şubesine giderek hem iskonto/iştirak kredileri hem de faiz oranları hakkında detaylı bilgi alabilirsiniz.

Tarımsal yatırım kredisi; hayvancılık, örtü altı tarımı, su altı ürünleri, meyvecilik gibi farklı tarımsal yatırımlarda kullanılan kredi ürünleridir. Toprağınızın bereketini artıracak yatırım kredileri şunlardır:

• Traktör ve Tarımsal Ekipman Kredisi,
• Arazi Alım Kredisi,
• Sera Yapım ve Modernizasyon Kredisi,
• Meyve Tesis Kredisi,
• Hayvancılık Kredileri,
• Damla Sulama Kredisi,
• İyi Tarım Uygulamaları Kredisi.

DenizBank ihtiyaç kredisinden 65.000 TL’ye kadar yararlanabilirsiniz. DenizBank kredi ürünlerinin faiz oranları vadeye ve kredi tutarına göre değişir. 3.000 TL altında ve en fazla 12 ay vadeli ödenecek olan ihtiyaç kredilerinde avantajlı sabit faiz oranlarından yararlanmanız mümkündür. Yasal sınırlamalar gereği, 50.000 TL üzerindeki tutarlar için maksimum 24 ay, 50.000 TL ve altındaki tutarlarda ise maksimum vade 36 aya kadardır. Findeks kredi notu, borçluluk seviyesi, müşteri segmenti ve çalışma şekli ne kadar kredi çekebileceğinizi belirleyen faktörlerdir.

Evet. %100 Mortgage kredisi çekebilmeniz için kendinizin ya da bir başkasının konutunu teminat olarak göstermeniz gerekir.

İhtiyaç kredisi çekebileceğiniz maksimum miktar, DenizBank politikalarına, ülkenin finansal düzenlemelerine ve kişisel finansal durumunuza bağlı olarak değişebilir. DenizBank ihtiyaç kredisi üst limiti 65.000 TL’dir.

• Elektronik Ürün Senedi Karşılığı Kredi
• SMS ile Tarımsal İhtiyaç Kredisi
• Benim Bahçem Benim Tarlam Kredisi

Tüzel kişilerden alınacak başvuru evrakları (varsa kefil için de):

• Ortaklara ve kefillere ait nüfus
• cüzdanı fotokopisi,
• İmza sirküleri,
• Varsa oda kayıt belgesi,
• Ticaret sicil gazetesi (kuruluş ve son gazete),
• Vergi levhası,
• Son 2 yıla ait bilanço ve gelir tablosu,
• Varsa ortaklara ve şirkete ait mal varlığı dökümü (tapu fotokopileri).

Şahıs firmalarından alınacak başvuru evrakları (varsa kefil için de):

• Nüfus cüzdanı fotokopisi,
• İmza beyannamesi,
• Varsa oda kayıt belgesi, 
• Son 2 yıla ait vergi levhası,
• Son 2 yıla ait hesap defteri veya bilanço ve gelir tablosu, 
• Varsa mal varlığı dökümü (tapu fotokopileri).

• Mortgage kredisi başvuru formu,
• Nüfus cüzdanı,
• Satın alınmak istenilen konutun tapu fotokopisi ya da inşaat ruhsatı fotokopisi,
• İkametgah belgesi,
• Gelir belgesi (kira, maaş, faiz vb.)

DenizBank Çiftçi Kart üzerinden kullanılabilen Hasat Vadeli Kredili Mevduat Hesabı; hesabında yeterli bakiye bulunmayan üreticilerin faturaları için otomatik ödeme talimatı verebileceği ve geri ödemelerini hasat zamanı yapabileceği kredi türüdür.

Kredi başvurularının değerlendirilmesinde öncelikle dikkate alınan faktör olan kredi notu kişilerin daha önce yaptığı ve olumlu ya da olumsuz sonuçlanan kredi başvularını, kredi kartlarının ödeme düzenini ve borç durumunu içerir. Kredi notunun yüksek olması kredi başvurularının kabul edilme olasılığını arttırır.

Kredi notları, Kredi Kayıt Bürosu (KKB) altında hizmet veren Findeks tarafından hesaplanır. Finansal geçmişe göre, verilerin analizleri hem bireysel hem de ticari müşterilere yönelik yapılabilir.

İhtiyaç kredisi başvurusu yapmak isteyenlerin öncelikle kredi notunu öğrenmesinde fayda vardır. Kredi notu, Findeks ya da bankalar aracılığı ile öğrenilebilir. Findeks üzerinden kredi notunuzu öğrenmek için öncelikle Findeks resmî internet sitesi üzerinden kayıt oluşturmanız gereklidir. Siteye üye olduktan sonra ödeyeceğiniz güncel ücret mukabilinde kredi notunuzu öğrenebilirsiniz.

Bankaların internet şubelerinden, mobil uygulamaları üzerinden ya da şubelerinden de kredi notunuzu öğrenebilirsiniz. Şubeler aracılığı ile kredi notunuzu öğrenmek için bir dilekçe vermeniz gerekir. İnternet bankacılığı ve mobil uygulama üzerinden ise belirlenen ücretler karşılığında kredi notunuzu öğrenebilirsiniz.

İhtiyaç kredisi hesaplamak için kullanabileceğiniz temel bir formül vardır. Ancak, kredi hesaplamaları genellikle karmaşık olabilir çünkü faiz oranları, vade süresi ve ödeme sıklığı gibi faktörler hesaplamayı etkiler.

Bu hesaplamalar güncel faiz oranları üzerinden yapılır. Hesaplama sonucunda aylİhtiyaç kredisi hesaplaması yapmak için ilk olarak, kredi başvurusunda belirttiğiniz, ihtiyacınız olan veya onaylanan kredi miktarını belirlemelisiniz. Yıllık faiz oranı kredi sözleşmesinde veya bulunabilir. Yıllık faiz oranları aylık olarak değişiklik gösterebilir. Kredi vade süresini belirleyin. Yani, krediyi kaç ayda geri ödeyeceğinizi seçin. Her ay ödemeniz gereken aylık taksit miktarını hesaplamak gerçek ödeme planı, ödeme sıklığı (aylık, üç aylık, vb.) ve ödeme tarihleri gibi diğer faktörlere bağlı olarak değişebilir.

İhtiyaç kredisi hesaplamaları, Denizbank kredi hesaplama aracı ile kolay ve hızlı bir şekilde gerçekleştirilebilir. TL cinsinden toplam kredi tutarını ve tercih ettiğiniz vade süresini seçerek hesaplama aracında kredinizi hesaplayabilirsiniz. Bu hesaplamalar güncel faiz oranları üzerinden yapılmaktadır. Hesaplama sonucunda aylık ödemeniz gereken taksit tutarını öğrenebilirsiniz. Aylık ödeyeceğiniz taksit miktarının yanı sıra geri ödeyeceğiniz toplam tutar, kredi tahsis ücreti ve yıllık maliyet oranı bilgilerine de ulaşabilirsiniz. İhtiyaç kredisi hesaplama aracı, belirlediğiniz tutarlara ve vadeye göre size özel ödeme planı da çıkarır. Bu ödeme tablosunda, vade sayısı dahil ihtiyaç duyduğunuz tüm bilgilere ulaşabilirsiniz.Tarihe göre taksit vadesi, taksit tutarı, anapara, faiz, vergi ve kalan anapara ödeme planı tablosunda belirtilir.

İhtiyaç kredinizi hesapladıktan sonra, “Hemen Başvur” butonuna tıklayarak ihtiyaç kredisi başvurunuzu gerçekleştirebilirsiniz.

DenizBank tarım hibe kredileri, yeni tarımsal projelerin gerçekleşmesini sağlar. Gerçek ve tüzel kişi yatırımcılar Tarıma Dayalı Ekonomik Yatırımların Desteklenmesi Programı, Tarım Kredi Kooperatifi kredileri, Avrupa Birliği Kırsal Kalkınma Fonları (IPARD) ve Kırsal Kalkınma Yatırımlarının Desteklenmesi Programı (KKYPD) gibi proje yatırımlarına başvuruda bulunabilir.

İhtiyaç kredisi başvurularında bazı noktalara dikkat etmek gerekir. Bu noktalar arasında kredi türü, kredi miktarı, faiz oranları, vade seçenekleri, kredi notu ve masraflar bulunur.

İhtiyaç kredisi farklı gereksinimleri karşılamak amacıyla çeşitlenir. Başvurudan önce ihtiyaçlarınızı belirlemeniz gerekir. Bu sayede kendinize uygun kredi çeşitleri arasından seçiminizi yapabilirsiniz. İhtiyaç kredisi; tatil kredisi, evlilik kredisi, eğitim kredisi, sağlık kredisi, borç transfer kredisi, tüketici kredisi, eşya kredisi gibi farklı çeşitlerde sunulur. Örneğin; evlenmeyi düşünüyorsanız, evlilik kredisine başvurarak düğün masraflarını ödeyebilirsiniz. Acil ameliyat olmanızı gerektiren bir sağlık sorununuz varsa, sağlık kredisi başvurusunda bulunarak özel hastane masraflarını karşılayabilirsiniz. Eviniz ya da kendiniz için alışveriş yapmayı planlıyorsanız eşya kredisi çekebilir, mobilyadan elektronik aletlere kadar pek çok ihtiyacınızı karşılayabilirsiniz.

Kredi türünü belirlemenin avantajlarından biri de bankaların kampanyalarıdır. Belirlediğiniz ihtiyacınıza uygun olan kredi türünde dönemsel kampanyalar olabilir. Kampanyalar sayesinde daha avantajlı faiz oranlarından yararlanabilirsiniz.

Kredi türünün ardından kredi tutarını da belirlemeniz gerekir. Başvurudan önce bütçe planlaması yapmanız faydalı olur. Tam olarak ihtiyaç duyduğunuz miktarı belirleyerek kredi başvurusu yapabilirsiniz. Bu sayede, ödemesi planlanmayan bir borçlanmanın da önüne geçebilirsiniz.

Aylık ödenecek taksit tutarı da faiz oranlarıyla birlikte dikkat edilmesi gereken noktalar arasında bulunur. Gelir ve gider durumunuzu ve bütçenizi planlayarak ödeyebileceğiniz maksimum aylık taksit tutarını belirleyebilirsiniz. Burada önemli olan noktalardan biri de vade aralığıdır. Vade aralığının uzaması, faiz oranlarını ve dolayısıyla toplam ödenmesi gereken tutarı artırır. 10 ay vadeli kredi ve 20 ay vadeli kredinin faiz oranları değişkenlik gösterir. Bu nedenle, gelir düzeyinize uygun en düşük vade seçeneklerini inceleyebilirsiniz.

Kredi notu da ihtiyaç kredisi başvurusundan önce öğrenilmesi gereken bilgilerden biridir. Herhangi bir ihtiyaç kredisine başvuru yaptığınız zaman, bankalar tarafından öncelikle kredi notunuz incelenir. Herhangi bir kredi ya da kredi kartı borcunu düzensiz ödeyenlerin, geciktirerek yatıranların veya uzun zaman boyunca yatırmayanların puanı düşük olabilir. Ödeme performansınızı iyileştirerek zaman içinde kredi notunuzu yükseltebilirsiniz. Tüm finansal geçmişinizin verileri üzerinden hesaplanan kredi puanının yüksek olması, kredi başvurunuzun onaylanma ihtimalini artırır.

Bazı kişiler ilk kez kredi başvurusunda bulunuyor olabilir. Daha önce herhangi bir bankayla finansal ilişkisi olmayan, kredi kartı kullanmayan ya da ödeme geçmişi bulunmayan kişilerin de kredi notu düşüktür. Bu durumda, kredi başvurusundan önce bir kredi kartı başvurusu yapmak ve kart borçlarını belli bir süre boyunca düzenli olarak ödemek de kredi notunun yükselmesine yardımcı olur.

İhtiyaç kredisi başvurusunda bulunan kişilerden banka tarafından istenen öncelikli belgelerin başında gelir belgesi bulunur. Bu gelirin resmî evraklarla kanıtlanması gerekir. Resmî geçerliliğe sahip kaşeler, bordro, imza sirküleri ya da mühürler bankalar tarafından kabul edilir.

• SGK ya da sigorta ile çalışan kişilerin çalışma süresi kredi başvurusu sırasında incelenir. Genel olarak, ihtiyaç kredisi başvurusu yapan sigortalı çalışanların son iş yerinde en az 3 ay çalışmış olması ve tüm sigortalı çalışma süresinin en az 12 ay olması gerekir. Bazı kredi türleri için son iş yerinde çalışma süresinin en az 6 ay olması da istenebilir. Kredi notu, bu sürelerin belirlenmesinde etkili olabilir. Kredi notu yüksek birinin son iş yerinde çalışma süresi kısa olsa da bu kişilerin kredi talebi kabul edilebilir.
• Vergi levhalı çalışan serbest meslek sahiplerinin kredi kullanabilmesi için işletmenin en az 1 yıldır aktif olarak çalışıyor olması gerekir. Başvuru sırasında bu kişilerden gelir belgesinin yanı sıra güncel vergi levhası, oda kayıt belgesi, bilanço ve gelir tablosu da istenir. İstenilen belgeler, başvuru yapılan ihtiyaç kredisi türüne göre değişiklik gösterebilir.
• Memurlar için genel olarak çalışma süresi şartı aranmamaktadır. Bununla birlikte, krediye başvuru yapan memurlarda maaş bordrosu gelir belgesi yerine geçer.
• Emekliler için de çalışma süresi şartı yoktur. Ancak, çalışmakta olan emekli bireylerin ihtiyaç kredisine başvurabilmeleri için iş yerlerinden resmî gelir belgesi ya da çalıştığına dair kaşeli bir yazı alması gerekir.

Bazı ihtiyaç kredisi türleri için erken ödeme avantajları sunulur. En fazla 36 ay vadeli ihtiyaç kredisinden yararlanan müşteriler, borçlarını erken kapatma seçeneğine de sahiptir. Bu durumda bankalar faiz konusunda belli indirimler yapabilir.

Bu faiz indirimi, kredi taksitlerinin tamamlanma tarihinden önce borç tamamen kapatıldığında geçerli olur. Erken ödeme yapılan taksitler için faiz indirimi uygulaması yapılmaz. Konut kredilerinde erken ödeme yapmanın cezası olabilir. Bu nedenle, ihtiyacınıza uygun krediye başvurmadan önce bankadan gerekli tüm bilgileri almanız faydalı olacaktır.

Bankalar, ihtiyaç kredisinin aylık taksit ödemelerinde gecikme yaşayanlardan gecikme faizi alabilir. Bankalar, yasal olarak, gecikme faizini kullanılan faiz oranının en fazla %30 fazlası olarak belirleyebilir. Gecikme faizi ücreti, kredi tutarına ve faiz oranlarına göre değişkenlik gösterir.

Gecikme faizi hesaplamaları toplam kredi tutarı, vade, faiz oranı, kredinin başlama tarihi, son ödenen taksitin tarihi ve hesaplamanın yapıldığı tarih üzerinden yapılır. Hesaplamalar sırasında gecikme gün sayısı, gecikme faiz tutarı, toplam gecikme tutarı ve gecikme faiz oranı üzerinden hesaplanan KKDF ve BSMV ödemeleri dikkate alınır.

İhtiyaç kredisi gecikme faizi, normal kredi faizinin %30’unun faiz oranının üzerine eklenmesiyle hesaplanır. Örneğin, %1 faiz oranlı bir kredinin gecikme faizi oranı %1,3 olur. Gecikme faiz tutarı hesaplanırken; gecikme faiz oranı, geciken gün sayısı ve geciken anapara çarpılır. Daha sonrasında bu miktar 30’a bölünerek aylık gecikme faizi tutarı belirlenir. Gecikme faizinin %5 oranında KKDF ve %15 oranında BSMV de bu tutarın üzerine eklenir.

Kredi tahsis ücreti olarak da adlandırılan kredi dosya masrafı; Finansal Tüketiciden Alınacak Ücretler Yönetmeliği kapsamında belirlenen, çekilecek toplam kredi tutarının maksimum binde 5’i kadar olabilen kredi masrafıdır. Bu ücretin içine sigortalar, ekspertiz masrafları, ipotek ücreti, Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) gibi ödemeler dahil değildir.

İhtiyaç kredisi farklı çeşitlerden oluşmaktadır. Kredi türüne göre kefil zorunluluğu değişiklik gösterir.DenizBank tüketici kredisi başvurularında kefil istememekle birlikte bazı durumlarda bunu müşterilerinden talep edebilir.

Kefil, kredi sahibinin aylık ödemesi gereken taksitleri ödemediği ya da geciktirdiği durumlarda borçlu olan ve bu rolde bankanın tanıdığı kişidir. Kredi ödemeleriyle ilgili yaşanan herhangi bir aksaklıkta krediyi çeken kişilerle birlikte kefil de borçlu duruma gelir.

Kefil olarak gösterilen kişinin bankalar tarafından kabul edilmesi bazı şartlara bağlıdır. İhtiyaç kredisi başvuruları sırasında kefil olanlardan bazı şartları yerine getirmesi beklenir. Kefil olacak kişilerin;

• KKB tarafından verilen kredi notunun yeterli olması,
• Toplam kredi tutarı ve aylık ödenmesi gereken taksit çerçevesinde gelirinin yeterli olması,
• Kredi başvurusunda bulunan kişi ile aynı şehirde ikamet etmesi,
• Kefillik şartlarının yerine getirildiğini belirten belgeyi imzalanması gerekir.

İhtiyaç kredisi ürünlerinden biri olan DenizBank tüketici kredisi için kefillerden bazı belgeler istenir:

• Bireysel kredi başvuru formu,
• Nüfus cüzdanı aslı ve fotokopisi,
• Gelir belgesi (Ücretli çalışanlar için maaş bordrosu ya da şirketin imza sirküleri ile birlikte maaş yazısı gerekir. Serbest meslek sahibi bireyler için son 3 yıllık vergi levhası şartı aranır.),
• İkametgah belgesi ya da son aya ait herhangi bir resmî fatura örneği,
• Kira geliri beyan edilmişse tapu fotokopisi ile birlikte kira kontratı,
• Faiz geliri beyan edilmişse yatırım hesabı dokümanı.

Bu belgelerin eksiksiz ve hatasız şekilde bankaya iletilmesinin ardından kredi için kefil kabul edilebilir.

Kredi masrafları, faizlerden ayrı olarak kredi sahibinden tahsis edilen masraf kalemleridir. Bankaların ihtiyaç kredisi masrafları genellikle şu şekildedir:

• Dosya masrafları,
• Kredi tahsis ücreti,
• Hayat sigortası masrafları,
• Ek gider masrafları.

Bu masrafların yanı sıra, kredi talebinde bulunan kişilerin BSMV ve KKDF vergilerini de ödemesi gerekir. Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF), kredinin faiz oranı ve anapara üzerinden hesaplanır. Bu hesaplamalara göre, kredi kullanan kişilerden aylık taksitler içinde anapara ve faize göre %15 oranında KKDF vergisi de tahsil edilir.

Banka Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) ise belirlenen faiz üzerinden %5 oranında hesaplanır. BSMV ödemeleri de aylık taksitlere yansıtılır.

İhtiyaç kredisi ödeme planı en fazla 36 ay vadeli olacak şekilde yapılabilir.

Yaptığınız ihtiyaç kredisi başvurusu, öncelikle banka tarafından değerlendirilecektir. Kişiye özel yapılan değerlendirme sonucunun çıkması farklı zaman aralıklarında olabilir. Banka şubelerinden yaptığınız başvurularda kredi çekmek isteyen kişilerin kredi notları, gelir durumları detaylıca incelenecektir. Aynı zamanda başvuru sonuçları 24 saat içerisinde de gerçekleşebilir ya da 1 haftayı bulabilir.

İhtiyaç kredisi çeşitleri, genellikle kısa vadeli ödeme planları ile acil nakit ihtiyacını karşılayabilen çözümler olduğu için tercih edilir. Avantajlı faiz oranlarına sahip olması da ihtiyaç kredisinin tercih edilme sebeplerinden biridir.

İhtiyaç kredileri müşterilerin gereksinimlerine göre çeşitlenir. İhtiyaç kredisi; eğitim, sağlık, evlilik, tatil, tadilat masrafları, alışveriş ya da borçları kapatmak amacıyla kullanılabilir. Bu kredi çeşitleri ipotekli veya ipoteksiz olabilir.

Bankalara konut, arsa ya da topu gibi herhangi bir teminat gösterilmeden başvuru yapılabilen krediler, ipoteksiz ihtiyaç kredisi olarak adlandırılır. Bunlar, özellikle acil nakde ihtiyaç duyulduğunda başvurulan kredi türleridir. Eşya almak, borç kapatmak, seyahate çıkmak ya da eğitim masrafları için ipoteksiz ihtiyaç kredisi çekilebilir.

• Borç transfer kredisi, müşterilerin kredi kartı borçlarının ve çekilen kredinin birleştirilip tek bir kredi üzerinden ödenmesini sağlar. Farklı bankalara olan borçlar da tek bir bankanın kredi ürününde toplanır. Bununla birlikte, aynı türden olmak kaydıyla çeşitli krediler de birleştirilebilir. Farklı kredi çeşitlerinin birleştirilememesinin nedeni ise vergi ücretlerinin, faiz oranlarının ve vade sürelerinin değişiklik göstermesidir.
• Evlilik masraflarını karşılamak için de ihtiyaç kredisi çekilebilir. Özellikle düğün sezonlarında daha sık başvurulan evlilik kredisi, hazırlıklar sırasında karşılaşılan masrafların taksitle ödenmesine olanak tanır. Bankalar tarafından bazı dönemlerde taksit ertelemeli evlilik kredisi kampanyaları da yapılabilir.
• Sağlık sorunları ve masraflı tedavi ihtiyaçları için de kredi kullanılabilir. Sağlık kredileri, özel hastanelerin bankalarla anlaşma yapması sonucunda daha avantajlı faiz oranları ve vade seçenekleriyle çekilebilir.
• Müşteriler, hem kendilerinin hem de aile bireylerinin eğitim masrafları için de ihtiyaç kredisinden yararlanabilir. Bazı üniversiteler, özel okullar ve kurslar bankalarla anlaşmalı olabilir. Bu durumda kredi doğrudan kuruma aktarılır. Bununla birlikte, kişiler öğrenci olduklarını belirten resmî bir belgeyle de eğitim kredisi için başvuruda bulunabilir.
• Eşya kredisi, genellikle daha düşük miktarda ve kısa süreli ihtiyaçları karşılamak adına kullanılır. Beyaz eşya, mobilya veya bilgisayar ve akıllı telefon gibi elektronik ürün alışverişlerinde de eşya kredilerinden yararlanılabilir.
• Tatil kredisi özellikle yaz dönemlerine çoğu kişi tarafından tercih edilir. İhtiyaç kredilerinden biri olan tatil kredisinde bazı dönemlerde taksit erteleme gibi kampanyalar da yapılabilir.

İpotekli ihtiyaç kredisi ise gerçek kişilerin belli bir teminat karşılığında kullanabileceği kredi türüdür. İpotekli kredi başvurularında teminat olarak gösterilebilen varlıkların arasında arsa, konut ya da araba sayılabilir. Tapuda adı geçen ve kredi için başvuran kişiler, ekspertiz bedelinin %80’ine kadar ihtiyaç kredisi kullanabilir. Bu oran yalnızca konutlar için geçerli olup araç ve arsalarda farklılık gösterir. Banka Denetleme ve Düzenleme Kurulu’na (BDDK) göre ipotekli ihtiyaç kredisi en fazla 36 aya kadar vadeyle kullanılabilir.

DenizBank ihtiyaç kredileri arasında bulunan eğitim, borç transfer ve tüketici kredisi çeşitleri, avantajlı faiz oranları ve uygun vade seçenekleriyle farklı gereksinimlerinizi ve acil nakit ihtiyaçlarınızı karşılamanızı sağlar.

İhtiyaç kredisi, seyahat yapmak istediğinizde, eğitim masraflarınızda, giyim veya farklı alışverişlerinizde veya diğer kişisel harcamalarınıza kadar kullanabileceğiniz ya da nakit ihtiyacınızı karşılayan bankanın sunduğu bir finansman aracıdır. İhtiyaç kredisinin en önemli avantajlarından biri de bu kredi türünün geri ödemelerinin uzun vade aralıklarında yapılabiliyor olmasıdır. Kendi bütçenize uygun oluşturacağınız aylık ödeme planları mevcuttur. Bu sayede aylık ödeme planlarıyla ihtiyaç kredisinden faydalanabilirsiniz. DenizBank’ta türlü ihtiyaçlarınızı karşılamak için 36 aya varan vade seçenekleriyle ihtiyaç kredisini kullanabilirsiniz. Aldığınız krediyi çeşitli ihtiyaçlarınızla kullanabilirsiniz.

DenizBank eğitim kredisi üniversite, özel okul ya da özel kurs ücretleri için kullanılabilir. Banka 36 aya kadar vade seçenekleri sunmaktadır. Böylece avantajlı faiz oranlarıyla eğitim hayatınızdaki ihtiyaçlarınızı karşılayabilirsiniz.DenizBank’ta çeşitli ihtiyaç kredileri vardır. Bu kredi çeşitlerinden biri olan “tüketici kredisi”, birçok ihtiyacınızı karşılamanız için kullanılabilir. Bireysel ihtiyaçlardan evlilik, sağlık, tatil, ev/ iş yeri tadilatı, ev eşyası ya da elektronik ürün alışverişleri, eğitim, araç masrafları gibi harcamalarınızda kullanıp bu krediden yararlanabilirsiniz. Tüketici kredisinin sunduğu birçok avantaj mevcuttur. En önemli avantajları arasında sabit faiz uygulanması ile esnek ödeme planı bulunur. DenizBank’ı tercih eden müşteriler, tüketici kredisini aldıklarında, geri ödemeleri planlayabilir. İster eşit, isterlerse de esnek şekilde taksitlendirebilir. Taksitli ödeme planı için, kredi kullanımından sonra 45 güne kadar tercihe göre belirleme fırsatı sunar. Borç transfer kredisi ise emeklilere yönelik bir kredi türüdür. Denizbank’taki bu kredi türü, tüm bankaların borçları için kullanılabilen bir borç transfer kredisidir. Emekli maaşını DenizBank’tan alan müşterilere özel olarak sunulan bir ihtiyaç kredisi türüdür. 36 aya varan vade seçeneği sunar. Avantajlı faiz oranları mevcuttur.

İhtiyaç kredi masrafları, faizlerden ayrı olarak kredi sahibinden alınan masraf kalemleridir. Bankaların ihtiyaç kredisi masrafları genellikle dosya masrafları, kredi tahsis ücreti, hayat sigortası masrafları, ek gider masrafları şeklindedir.

Bu masrafların yanı sıra, kredi talebinde bulunan kişilerin Banka Sigorta Muameleleri Vergisi BSMV ve KKDF vergilerini de ödemesi gerekir. Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF), kredinin faiz oranı ve anapara üzerinden hesaplanır. Bu hesaplamalara göre, kredi kullanan kişilerden aylık taksitler içinde anapara ve faize göre %15 oranında KKDF vergisi de tahsil edilir. Banka Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) ise belirlenen faiz üzerinden %15 oranında hesaplanır. BSMV ödemeleri de aylık taksitlere yansıtılır.

Genellikle ihtiyaç kredisi alabilmek için belirli bir yaş sınırınızın olması gerekmektedir. Bu yaş sınırı 18 yaş veya daha yüksek olabilir.

DenizBank’ta kredi başvuru sonucu dakikalar içerisinde de öğrenilebilir. SMS üzerinden gerçekleştirilen kredi başvuruları 3 ya da 5 dakika gibi kısa süre içinde sonuçlanabilir. İhtiyaç kredisine başvurmanın bir diğer yöntemi ise internet bankacılığı, MobilDeniz veya telefon bankacılığıdır. Buradan sonuç takip edilebilir.

Kredi notları genellikle 300 ila 850 arasında bir puanla ölçülür ve daha yüksek puanlar daha iyi bir kredi geçmişini ve kredi notunu temsil eder.Düşük faizli ve düşük miktarda ihtiyaç kredileri için daha yüksek bir kredi notu gerekebilir.Bu tür krediler, daha düşük riskli kabul edilir ve bu nedenle daha yüksek kredi notlarına sahip bireyler için daha cazip faiz oranları sunabilirler.

Banka başvuru esnasında bazı şartlar aramaktadır.Eğer bu şartlar yerine getirilmiyorsa muhtemelen ihtiyaç kredisi başvurunuz onaylanmayacaktır.Bunun sebepleri arasında düşük kredi notu olabilir. Düşük kredi notu, kredi başvurusunun reddedilmesinin en yaygın nedenlerinden biridir. Kredi notu, kredi geçmişi, önceki kredi veya borç ödemeleri, kredi kartı kullanımı gibi faktörlere bağlı olarak hesaplanır.Düşük kredi notu, kredi başvurusunun kabul edilme olasılığını azaltabilir.Yine düşük gelir veya bir gelirin olmaması da red sebebidir. Kredi başvurusu sırasında gelirin yetersiz olduğu düşünülüyorsa, başvuru reddedilebilir. Bankalar,kredi taksitlerini ödeyebilme kapasitesini değerlendirmek için gelir durumunu göz önünde bulundururlar.Başvuru sırasında gerekli belgelerin eksik veya hatalı olduğu durumlarda kredi başvurusu reddedilebilir. Kimlik belgesi, gelir belgesi veya ikametgah belgesi gibi belgelerin eksiksiz ve güncel olması önemlidir. Birden fazla kredi başvurusu yapmak, kredi sağlayıcıları tarafından risk olarak görülebilir. Bu, kredi notunuzu düşürebilir ve başvurularınızın reddedilmesine neden olabilir.

İhtiyaç kredisi faiz oranları, bir dizi faktöre bağlı olarak belirlenir ve bu faktörler kredi veren kuruluşun politikalarına, ekonomik koşullara ve başvuranın kredi profiline göre değişebilir.

Taksit ödemeleri geciktiğinde bazı olumsuz sonuçlarla karşılaşabilirsiniz. Taksit ödemelerinin gecikmesi, kredi puanınızı etkileyebilir ve mali sorumluluklarınıza dair olumsuz bir izlenim yaratabilir.Taksit ödemelerinizin gecikmesi, kredi raporunuzda olumsuz bilgilerin kaydedilmesine yol açabilir. Bu, kredi puanınızın düşmesine neden olabilir. Kredi puanı düştüğünde, gelecekte kredi başvurularınızın onaylanması daha zor olabilir ve daha yüksek faiz oranlarına tabi olabilirsiniz.

İhtiyaç kredisi alabilmenin belirli birtakım şartları vardır. Genellikle ihtiyaç kredisi alabilmek için 18 yaşından büyük olmalısınız. Kredi başvurunuzun kabul edilmesi için düzenli bir gelire sahip olmanız gerekmektedir. Geliriniz, kredi taksitlerini ödeyebilme kapasitesinizi belirlemek için değerlendirilir. Kredi başvurunuzun onaylanabilmesi için iyi bir kredi notuna sahip olmanız önemlidir. Kredi notu, kredi geçmişinizi ve daha önceki kredi veya borç ödemelerinizi yansıtır. Gelirinizi belgelemeniz gerekecektir. Son maaş bordrosu, gelir vergisi beyannamesi veya banka hesap dökümü gibi belgelerle yapılabilir. Bazı durumlarda teminat veya kefil gerekebilir. Kefil, kredi ödemelerini garanti eden bir kişi veya kuruluş olabilmektedir. Bunların yanı sıra ihtiyaç kredisi alabilmek için Denizbank’ın belirlediği şartları karşılamanız gerekebilir.

Genellikle başvuru sonuçları ve başvurunuzun durumu hakkında banka size bilgi verir.Müşteri hizmetleri temsilcileri veya çağrı merkezleri,başvurunuzun durumu hakkında size yardımcı olabilir.Başvurunuzun durumunu izlemek için çevrimiçi hesabınıza giriş yapabilirsiniz.

İhtiyaç kredisi veya tüketici kredisi gibi tüketici kredileri için genellikle cayma hakkınız bulunmaktadır. Cayma hakkı, kredi sözleşmesini imzaladıktan sonra belirli bir süre içinde sözleşmeden vazgeçme hakkınızdır. Bu süre 14 gün ile 30 gün arasında değişebilir. Cayma hakkını kullanmak istediğinizde bankaya bunu yazılı bir şekilde bildirmeniz gerekebilir.