Servis Modeli Bankacılığı | API ve Servis Modeli Bankacılığı | Dijital Bankacılık

Genel Bilgiler

DenizBank Servis Modeli Bankacılığı ile seçtiğiniz bankacılık ürün ve hizmetlerini kendi mobil uygulamanız veya internet siteniz üzerinden müşterilerinize sunabilirsiniz. Bu sayede müşterileriniz, bankacılık işlemleri için platformunuzdan ayrılmadan tüm işlemlerini kolayca gerçekleştirebilir.

Servis Bankacılığı Nedir?

Servis Bankacılığı, şirketlerin servis bankasının sistemlerine API'lar ve Açık bankacılık hizmetleri sayesinde bağlanarak, müşterileri adına bankacılık işlemlerini gerçekleştirdiği ve şirketlerin servis bankasının altyapısını kullanarak piyasaya yeni ürün ve hizmetler sunduğu bankacılık modelidir.

Kimler Faydalanabilir?

Mobil uygulama veya internet sitesi üzerinden hizmet sunan ve müşterilerine finansal çözümler entegre etmek isteyen tüm şirketler, DenizBank Servis Modeli Bankacılığı’ndan yararlanabilir.

Nasıl Çalışır?

Servis Bankacılığı'ndan faydalanmak isteyen şirketler, Denizbank'ın açık bankacılık servisleri (API'lar) ile bağlantı kurarak, Denizbank'ın altyapısını kullanarak müşterilerine Denizbank ürünleri ile hizmet sunabilirler.

Başvuru Koşulları

Servis Modeli Bankacılığı (Banking as a Service - BaaS), Türkiye’de Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından yayımlanan ve 1 Ocak 2022 tarihinde yürürlüğe giren “Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ile Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik” kapsamında düzenlenmiştir.

Yönetmelikte belirtilen şartları sağlayan şirketler, başvuru yaparak bu hizmetten faydalanabilir.

Müşterilere sağladığı avantajlar nelerdir?

Servis Modeli Bankacılığı sayesinde bireysel ve tüzel müşteriler:

Hizmet aldıkları platformdan ayrılmadan bankacılık işlemlerini gerçekleştirebilir,
Kredi, kredi kartı, hesap ve yatırım işlemleri gibi birçok ürün ve hizmete anında erişebilir,
Daha hızlı ve kesintisiz bir finansal deneyim yaşayabilir.

Güvenlik

Servis Bankacılığı'yla banka dışı şirketlerin mobil uygulamaları veya internet siteleri üzerinden Denizbank'ta sahip olduğu ürün ve hizmetlere ulaşmak veya yeni ürün ve hizmet satın almak isteyen müşterilerin verileri, müşterinin kendi rızası ve talimatı alınarak, sadece hizmetin gerektirdiği ölçüde güvenli bir teknolojik altyapıyla paylaşılır. Müşteriler dilerlerse her an bilgilerinin paylaşımını durdurabilir ve ilgili şirketten hizmet alımını sonlandırabilirler.

Sıkça Sorulan Sorular

Bankacılık Hizmetlerini Arayüz Sağlayıcılar Aracılığıyla Sunan (BaaS) İş Modeli Nedir ve Ne Gibi Faydalar Sağlar?

BaaS iş modeli, bankaların bankacılık hizmetlerini banka dışı şirketlerin uygulamaları veya internet siteleri üzerinden müşterilere sunması anlamına gelir. Bu model sayesinde, bankalar müşteri portföyünü genişletirken, banka dışı şirketler de müşteri sadakatini ve deneyimini artırarak yeni finansal ürünler sunabilir.

Servis Modeli Bankacılığı (BaaS) İş Modelini İlgilendiren Düzenlemeler Nelerdir?

Türkiye'de BaaS iş modeli, Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ile Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik ile düzenlenmektedir. Ayrıca, Bilgi Sistemleri Yönetmeliği, Destek Hizmetleri Yönetmeliği, Sır Yönetmeliği ve Uzaktan Kimlik Tespiti Yöntemleri Yönetmeliği gibi düzenlemeler de BaaS iş modelini dolaylı olarak etkilemektedir.

Hangi Kurum, Servis Modeli Bankacılığı (BaaS) İş Modelini Düzenlemekte ve Denetlemektedir?

Türkiye'de BaaS iş modelini düzenleyen ve denetleyen kurum, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK)'dır.

Bankalar Yurt Dışında Yerleşik Olan Arayüz Sağlayıcılara Servis Modeli Bankacılığı (BaaS) Hizmeti Sunabilir Mi?

Hayır, yönetmelik açık bir şekilde servis bankasının yalnızca yurt içinde yerleşik arayüz sağlayıcılara hizmet sunabileceğini düzenlemektedir.

Kimler Arayüz Sağlayıcı Olabilir?

Yönetmelik, arayüz sağlayıcılar için Türkiye'de yerleşik bir sermaye şirketi şeklinde kurulma şartı aramaktadır. Bu şartları taşıyan ve mobil veya web üzerinden hizmet sunan pazaryerleri, e-ticaret şirketleri, finansal kuruluşlar (bankalar hariç) vb. gibi diğer şirketler arayüz sağlayıcı olabilir.

Servis Modeli Bankacılığı (BaaS) İş Modelinde Müşteri ile Bankacılık Hizmetlerine İlişkin Sözleşmeyi Kimin Yapması Gerekir?

BaaS'a konu bankacılık hizmetlerinin servis bankası tarafından sunulması esastır. Bu nedenle, müşteri ile servis bankası arasında 5411 sayılı Bankacılık Kanunu kapsamında bir sözleşme kurulması gerekmektedir.

Servis Modeli Bankacılığı (BaaS) hizmetleri için kimlik doğrulama nasıl yapılmalıdır?

BaaS hizmetleri sunulurken, kimlik doğrulama servis bankası tarafından yapılmalıdır ve doğrulama UKTY standartlarına uygun şekilde yapılmalıdır.

Arayüz sağlayıcı ait platformun uyması gereken diğer bilgi güvenliği yükümlülükleri nelerdir? Sorumluluk kimdedir?

Müşterinin servis bankasının sunduğu hizmetlere erişmede kullandığı arayüz sağlayıcının mobil uygulaması veya internet tarayıcısı temelli arayüzü, Bilgi Sistemleri Yönetmeliği'nin üçüncü kısmında yer alan elektronik bankacılık hizmetleri için belirlenen kimlik doğrulama ve işlem güvenliği yükümlülüklerine uygun olmalıdır. Arayüz sağlayıcı ve servis bankası, bu konuda müteselsilen sorumludur.

Servis bankası bilgi güvenliği yükümlülüklerini yerine getirmeyen bir arayüz sağlayıcıya Servis Modeli Bankacılığı (BaaS) hizmeti sunabilir mi?

Hayır, servis bankası, belirlenen bilgi güvenliği yükümlülüklerini yerine getirmeyen veya yetersiz olan arayüz sağlayıcılara BaaS hizmeti sunamaz ve destek hizmeti alamaz.

Servis bankası ile arayüz sağlayıcının Servis Modeli Bankacılığı (BaaS) hizmeti sunabilmesi için izlemesi gereken yol nedir?

Servis bankası ve arayüz sağlayıcısı, BaaS hizmetinin kapsam ve detayları konusunda anlaşmalı, gerekli bilgi güvenliği yükümlülüklerini yerine getirecek olgunluğa sahip olmalı ve konuya ilişkin sözleşme müzakeresini gerçekleştirdikten sonra BDDK'dan izin almalı ve alınan izin üzerine aralarında BaaS hizmetine ilişkin sözleşme imzalamalıdır.

Arayüz sağlayıcının Servis Modeli Bankacılığı (BaaS) hizmetine ilişkin internet sitesinde yer vermesi gereken hususlar nelerdir?

Arayüz sağlayıcısı, internet sitesinin ana sayfasında müşteri ile arasındaki BaaS hizmetine ilişkin tip sözleşmenin ve servis bankası ile müşteri arasında kurulan tip sözleşmenin bir örneğine yer vermelidir. Ayrıca, hizmet alınan servis bankasının/bankalarının logosu ve ismi de internet sitesinin ana sayfasında görünecek şekilde yer almalıdır.

Servis Modeli Bankacılığı (BaaS)