Döviz Transferleri (SWIFT)

SWIFT, uluslararası para transferlerinde kullanılan bir sistemdir. "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication" (Dünya Bankalararası Finansal İletişim Topluluğu) ifadesinin kısaltmasıdır. 1973 yılında Belçika’da kurulmuş olup, bankalar ve finans kurumları arasında güvenli, standart ve hızlı bir şekilde para transferini sağlar.

SWIFT transferi yaparken, sadece güvenilir kanallar üzerinden işlem yapılmalıdır. IBAN ve BIC kodları doğru girilmeli, işlem sırasında kişisel bilgilerin güvenliği sağlanmalıdır. Ayrıca transferi başlatmadan önce alıcı bilgilerini doğrulamak oldukça önemlidir.

SWIFT sistemi, bankalar arasında ödeme talimatlarını ileten mesajlar göndererek çalışır. Para fiziksel olarak taşınmaz; bankalar arası hesaplar üzerinden mutabakat sağlanır. SWIFT mesajları; gönderen ve alıcı banka bilgilerini, transfer edilecek para birimi ve tutarını, işlem amacını ve ek notları içerir. Örneğin: DenizBank üzerinden yurtdışına para göndermek istediğinizde, DenizBank bir SWIFT mesajı oluşturarak alıcı bankaya gönderir. Alıcı banka, bu mesaja dayanarak ilgili tutarı alıcının hesabına aktarır.

SWIFT işlemlerinizin durumunu takip etmek için DenizBank tarafından size verilen "SWIFT Referans Numarası"nı kullanabilirsiniz. Bu numara ile işleminizin hangi aşamada olduğunu MobilDeniz veya İnternet Bankacılığı'ndan öğrenebilirsiniz.

SWIFT işleminiz beklenenden uzun sürerse, DenizBank müşteri hizmetleriyle iletişime geçerek işleminizin durumunu sorgulayabilirsiniz. Gecikmenin sebebi aracı bankalar veya tatil günleri olabilir.

SWIFT işlemleri, gönderici ve alıcı ülkelerin vergi yasalarına tabidir. Transfer edilen tutara bağlı olarak vergi veya ek yasal düzenlemeler uygulanabilir. Transfer yapacağınız bankanın, yerel yasalara göre uyguladığı vergi kesintileri ve düzenlemeler farklılık gösterebilir.

SWIFT giriş kodu, işlemin başlatıldığına dair bankaya verilen bir koddur. Referans numarası ise işlemle ilgili takip yapılabilmesi için kullanılır ve her transfer için özel olarak verilir. Bu numaralar, işlemin kolayca izlenebilmesini sağlar.

Gelişmiş ödeme seçeneği, daha hızlı ve güvenli bir transfer sağlar ve genellikle ek hizmetler içerir. Standart ödeme seçeneği ise daha düşük maliyetli olup, işlem süresi genellikle daha uzundur. Gelişmiş ödemeler, özellikle büyük meblağlar için tercih edilir.

• Güvenli işlem: SWIFT sistemi, yüksek düzeyde şifreleme ve güvenlik protokollerine sahiptir. Tüm mesajlar, sadece ilgili bankalar arasında görüntülenebilir.
• Hızlılık: İşlemler genellikle 1-5 iş günü içinde tamamlanır. Ekspres işlemler daha kısa sürede sonuçlanabilir.
• Uluslararası bağlantılar: SWIFT ağı, dünya genelindeki finansal kurumları birbirine bağlayarak global bir ödeme ağı sağlar.
• İzlenebilirlik kolaylığı: Her SWIFT işlemi, işleme özel olarak belirlenmiş, bir referans numarası ile takip edilebilir.

SWIFT ile yapılan para transferleri geri alınamaz. Bir kez işlem gerçekleştirildikten sonra, sadece alıcıya ulaşan para üzerinde işlem yapılabilir. Geri alma işlemi ancak özel durumlar ve her iki tarafın onayıyla mümkün olabilir.

Yurtdışından gelen para, DenizBank'ın belirlediği döviz kuru üzerinden TL'ye çevrilir. Kurlar, banka işlem anında geçerli olan piyasa döviz kuru üzerinden hesaplanır. Döviz alış ve satış kurları arasındaki fark, bankanın belirlediği oranlar ile değişir.

DenizBank SWIFT işlemlerinde günlük alt limit 1 TL ve üst limit 38.000.000 TL veya muadili döviz olarak belirlenmiştir, Bireysel müşterilerde internet ve mobil bankacılık limiti 999.000 TRY dir. Bu limitler arasındaki SWIFT işlemlerinizi 7 gün / 24 saat kolaylıkla yapabilirsiniz.

SWIFT işlemiyle yurtdışından gelen para, DenizBank hesabınıza aktarılır. Parayı çekmek için DenizBank Şubelerini veya ATM’lerini güvenle kullanabilirsiniz.

IBAN ve BIC kodları, uluslararası para transferlerinde güvenli ve doğru işlemler için zorunludur. Bu kodlar olmadığı veya eksik verildiği durumlarda SWIFT işlemleri yapılamaz.

SWIFT işlemleri hafta sonları ve resmi tatillerde genellikle gerçekleşmez çünkü banka işlem sistemleri kapalıdır. Ancak, bu günlerde işlem talebi alınabilir ve sonraki iş günü işleme alınır.

SWIFT kodu, her bankaya özel 8 veya 11 haneli bir koddur. SWIFT kodu şu bileşenlerden oluşur:

• İlk 4 Harf: Banka kodunu gösterir.
• Sonraki 2 Harf: Ülke kodunu belirtir.
• Sonraki 2 Harf: Şehir kodunu temsil eder.
• Son 3 Harf (isteğe bağlı): Şube kodunu içerir.

Örneğin, DenizBank’ın SWIFT kodu: DENITRIS.

DenizBank aracılığıyla USD, EUR, GBP başta olmak üzere birçok farklı döviz cinsinde SWIFT işlemleri yapılabilir. Transfer edilecek para birimi, alıcı bankanın kabul ettiği döviz türüne göre belirlenir.

SWIFT işlemlerinde üç farklı masraf türü vardır:

• OUR : Tüm ücretleri gönderen öder.
• BEN : Tüm ücretler alıcıdan kesilir.
• SHA : Masraflar gönderen ve alıcı arasında paylaşılır.

DenizBank, transfer sırasında hangi masraf tipinin uygulanacağını müşterilerine seçme imkanı sunar.

DenizBank SWIFT kodu DENITRIS'tir. Alıcı bankanın SWIFT kodu ise aşağıdaki yollarla öğrenilebilir:

• Alıcıdan doğrudan bilgi alınabilir.
• Alıcı bankanın web sitesinde SWIFT kodları listelenmiş olabilir.
• Bankanın müşteri hizmetlerinden öğrenilebilir.
• DenizBank müşteri temsilcileri ile iletişime geçerek destek alabilirsiniz.

DenizBank Swift işlemlerinde şu ücretleri uygular:

• Transfer Ücreti: Gönderilen tutara bağlı olarak sabit veya yüzdesel oranlı bir ücret.
• Aracı Banka Ücretleri: Transfer sırasında devreye giren aracı bankalar ek masraflar alabilir.
• Döviz Kuru Farkı: İşlemin yapıldığı günkü döviz kuru.

Detaylı bilgi için DenizBank şubelerini ziyaret edebilirsiniz.

DenizBank aracılığıyla yurtdışına para göndermek için aşağıdaki bilgilere ihtiyacınız vardır:

• Alıcının Adı ve Soyadı: Alıcı gerçek kişi ise tam adı; kurum ise şirket unvanı.
• Alıcının Banka Adı: Alıcının hesabının bulunduğu banka.
• Swift Kodu: Alıcı bankanın Swift/BIC kodu.
• IBAN: Alıcının uluslararası banka hesap numarası.
• Gönderilecek Döviz Türü ve Miktarı: USD, EUR, GBP gibi döviz türü ve miktar.
• İşlem Amacı: Para transferinin sebebi (fatura ödemesi, kira, eğitim vb.).
• Masraf Talimatı: Masrafların kim tarafından ödeneceği (OUR, BEN, SHA).