Menüye Git İçeriğe Git
 

Bireysel Bankacılık

Bireysel müşterilerime özel, yeni bir bankacılık deneyimi!

 

Emekli Bankacılığı

Emeklilerimize özel ürünler ve kampanyalar ile tanışın!

 

Afili Bankacılık

Ayrıcalıkları önünüze seren bankacılık Deniz’de!

 

Özel Bankacılık

DenizBank’ın özel müşterilerine sunduğu ayrıcalıkları keşfedin!

 

KOBİ Bankacılığı

Deniz’in KOBİ’lerimize sunduğu ayrıcalıklı ürün ve hizmetlere ulaşın!

 

Tarım Bankacılığı

Çiftçilerimizin ihtiyaçlarına göre hazırlanmış tüm çözümlerimizi görün!

 

Kurumsal ve Ticari Bankacılık

Kurumsal müşterilerimizin tüm ihtiyaçlarına özel çözümler Deniz’de!

Kurtaran Hesap (Kredili Mevduat Hesabı)

Acil nakit ihtiyaçlarınız için siz de hemen Kurtaran Hesap (Kredili Mevduat Hesabı) ile tanışın!

Hesap Aç

Genel Bilgiler

DenizBank’ın kredili mevduat hesabı Kurtaran Hesap ile acil nakit ihtiyaçlarınıza 7/24 çözüm bulabilir, ihtiyaçlarınıza uygun vade seçenekleri ile taksitli geri ödeme kolaylığından faydalanabilirsiniz. Siz de hemen kredili mevduat başvurunuzu yapın; ödemeler arasında sıkışıp kalmayın, Deniz’li olmanın tadını çıkarın.

Özellikleri

  • Hesabınızda yeterli bakiye olmasa bile “Kurtaran Hesap” limitiniz sayesinde acil nakit ihtiyaçlarınızı karşılayabilirsiniz.
  • Dilerseniz taksitli kullanım seçeneği ile kullanacağınız tutarı 12 aya varan vadeler ile geri ödeyebilirsiniz.
  • Kurtaran Hesabınızın bağlı olduğu vadesiz hesaptan gerçekleştirilen elektrik, su, telefon gibi otomatik fatura ödemelerinizi gecikmeye girmeden zamanında yapabilirsiniz.
  • Kurtaran Hesabınızı DenizBank banka kartınız varsa Electron ve Maestro kart kabul eden tüm işyerlerinde alışverişleriniz sırasında kullanabilirsiniz.
  • Kurtaran Hesabınıza sadece kullandığınız gün kadar faiz işler. Kullanılmadığında herhangi bir ücret ödemezsiniz.
Kurtaran Hesap Faiz Oranı
Kurtaran Hesap Faiz Oranı %4.42 0 0 KKDF ve BSMV hariç
Taksitli KMH Faiz Oranı %4.42 0 0 KKDF ve BSMV hariç

*Gecikme faizi aylık 4,72

İlginizi Çekebilir

Sıkça Sorulanlar

Kredili Mevduat Hesabı nedir?

Kredili mevduat hesabı (KMH), hesabınızda para olmasa dahi limit tutarınız dahilinde nakit para çekebilmenizi sağlayan hesaptır. Kredili mevduat hesabınız ile acil nakit ihtiyaçlarınızı 7/24 karşılayabilir, otomatik ödeme talimatı verdiğiniz fatura ve diğer ödemelerinizi gecikmeye düşmeden gerçekleştirebilirsiniz. DenizBank’ta “Kurtaran Hesap” olarak adlandırılan bu hesabınızdan kullandığınız kredinin geri ödemesini 12 aya varan vade seçenekleri ile yapabilirsiniz.

Kredili Mevduat Hesabı (KMH), bankalar tarafından müşterilere sunulan bir bankacılık ürünüdür. Kredili Mevduat Hesabı, mevduat hesabı ile kredi hesabının birleştirildiği bir finansal ürün olarak geçer. Bu hesap türü, hesap sahibine birtakım avantajlar sağlar. Belli bir kredi limiti verir. Bu limit dahilinde ek bir nakit ihtiyacını karşılamak için kullanılabilir.

Kredili Mevduat Hesabı, genellikle bir mevduat hesabı ile bir kredi hesabının birleştirilmesiyle oluşturulmuştur. Böylece hesap sahibine belli bir kredi limiti tanımlanmış olur. Hesap sahibine tanınan kredi limiti, kredili mevduat hesabı kullanıcısına belli bir limit sunar. Bu limit, kullanıcının mali durumuna ve kredi geçmişine bağlı olarak belirlenmiştir. Kredili mevduat hesabında kullanılan kredi tutarları için belli bir faizlendirme yapılmaktadır. Bu faiz oranı, kullanıcının kredi çektiği tutar üzerinden uygulanır ve bu tutar üzerinden belli bir faiz ödenir. Mevduat hesabındaki bakiye, kullanıcının kredi limitini belirlemektedir. Kredi limiti, mevduat hesabındaki bakiye kadardır. Kullanıcı, mevduat hesabındaki parasını kullanarak kredi çekebilmektedir. Kredili mevduat hesabının kredi tutarları belli bir vade süresine bağlı olabilir. Ödeme koşulları buna göre belirlenebilir. Kullanıcı, belirlenen vade süresi içerisinde kredi borcunu ödemek zorundadır.

Masraf ve komisyonlar, DenizBank’ın ücret politikasına göre değişebilir. Masraf ve komisyonlar için hesap açmadan önce DenizBank’tan gerekli bilgileri öğrenmeniz gerekebilir.

Kredili Mevduat Hesabı, beklenmedik harcamalar veya nakit ihtiyaçları için bir çözüm sağlar. Ancak, dikkatlice kullanılmalıdır. Kredi ödeme koşulları göz önünde bulundurularak yönetilir. Bankanın belirlediği faiz oranları, masraflar ve vade süreleri gibi detayları öğrenmek için ilgili bankayla iletişime geçmek oldukça önemlidir.

Kurtaran hesap taksitli kullanım özellikleri nelerdir?

Hesabınızda para olsa bile “Kurtaran Hesap” limitinizden taksitli kullanım yapabilirsiniz. Kurtaran hesabınızın taksitli kullanımı için sizden ayrı bir limit tesis edilmez; kullanım mevcut “Kurtaran Hesap” limiti dahilinde yapılır ve 3, 6, 9 ya da 12 ay taksit seçenekleri ile geri ödenebilir. Minimum kullanım tutarı 200 TL olan Taksitli Kurtaran Hesabınızın ilk taksit tarihi bir sonraki ayın son iş gününe kesilir. Ay içerisindeki kullanımlarınızı ve asgari ödeme tutarınızı gösteren ekstreniz ise bir sonraki ayın ilk haftasında size gönderilir. Taksit tutarının ödenmemesi durumunda taksit tutarı içerisindeki anaparaya kredili mevduat faizleri işletilir.

Hesabınıza ay sonlarında faiz yansıyor olacaktır.

Kurtaran Hesap başvurusu nasıl yapılır?

Dilerseniz SMS ile cep telefonunuzdan kolayca başvuru oluşturabilirsiniz. SMS ile başvurmak için telefonunuzun mesaj kısmına “KMH” yazıp boşluk bırakın ve “T.C. kimlik numaranızı” ve “Doğum Tarihinizi” GG.AA.YYYY formatında mesaja ekleyerek 3280’e göndermek yeterli olacaktır. Ör: KMH XXXXXXXXXXX GG.AA.YYYY

Kurtaran Hesap Ekstre Özeti Bilgileri nelerdir?

Kurtaran Hesap Ekstre (Hesap Özeti) Bilgileri

Kurtaran Hesap (KMH-Kredili Mevduat Hesabı): Acil nakit ihtiyaçlarınız için kullanabileceğiniz ve belirli bir limit dahilinde mevduat hesabınızdan var olan tutardan daha fazlasını kullanmasına izin veren bir Kredili Mevduat Hesabıdır.

Hesap Adı: Kredili Mevduat Hesabınızın türünü gösterir.

Müşteri Numarası: Bankamızda size özel verilen ve tanınmanızı sağlayan numaradır.

Şube: Hesabınızın bulunduğu şubenin kodunu ve adını gösterir.

Vergi Numarası: DenizBank sisteminde kayıtlı olan vergi kimlik numaranızı gösterir.

İşlem Tarihi: İşlemin yapıldığı tarihi gösterir.

Valör: İşlemin geçerli olduğu tarihi gösterir.

Açıklama: İşlem türünü ve ilgili açıklamayı içerir.

İşlem Tutarı: Yapılan her bir işlemin tutarını gösterir.

B/A: ”B” borç kayıtlarını göstermektedir. Borç kayıtları Kurtaran Hesabınızdan yaptığınız kullanımlar olup eksi (-) bakiye olarak yansımaktadır. ”A” ise alacak kayıtlarını göstermektedir. Kurtaran Hesabınıza yaptığınız ödemeler olup (+) bakiye olarak yansımaktadır.
Risk Bakiyesi: Bu hesap özetinin düzenlediği tarih itibarıyla Kurtaran Hesabınızın toplam bakiyesini gösterir. Bakiyenin (-) olması hesap özetinin düzenleme tarihi itibarıyla kredi kullanmakta olduğunuzu gösterir.

Limit: Tarafınıza tahsis edilmiş ve kullanımınıza sunulan Kurtaran Hesap, Okul KMH ve/veya projeler için tahsis edilen limittir.

Kullanılabilir Limit: Limitinizin, hesap özetinin düzenlendiği tarih itibarıyla kullanabileceğiniz kısmını gösterir.

Akdi Faiz Oranı (Aylık): Hesabınızın eksi bakiyeye geçmesi durumunda uygulanan aylık kredi faiz oranı / oranlarını gösterir. Bu oran / oranlar üzerinden hesaplanacak faiz tutarına vergi eklenecektir.

Hesap Kesim Tarihi: Her ayın son işgünü olarak belirlenmiştir.

Asgari Ödeme Tutarı: Hesap kesim tarihinden sonra Kurtaran Hesabınızdan kullanılan kredi tutarına işleyen faiz tutarı ile kullanılan anapara ve tahakkuk eden vergi ve fon tutarının Banka tarafından belirlenen yüzde oranına tekabül eden tutarı içermektedir.

Son Ödeme Tarihi: Asgari ödeme tutarının son ödeme tarihini gösterir.

Gecikme Faiz Oranı: Hesap özetinizde belirtilen Kurtaran Hesabınızın asgari ödeme tutarının son ödeme tarihinde asgari ödemenin gerçekleşmemesi durumunda sadece kullanmış olunan anapara tutarına gecikme faizi işler.

Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF): Aylık işleyen faiz tutarı üzerinden tahsil edilir.

Banka ve Sigorta Muamele Vergisi (BSMV): Aylık işleyen faiz tutarı üzerinden tahsil edilir.

Hesap özetinizde yazılı olan bilgiler farklılık ya da yanlışlık varsa lütfen size en yakın DenizBank şubesinden ya da 08502220800 numaralı Telefon Bankacılığından bilgilerinizi güncelleyiniz.

Kredili Mevduat Hesabı kullanılmazsa ne olur?

Kredili Mevduat Hesabı (KMH) kullanılmadığı zaman, bu hesabın genellikle bir etkisi olmamaktadır. Kredili mevduat hesapları, genellikle kullanıcı tarafından aktif şekilde kullanılmadığında dahi belli bir hesap işletim ücreti veya yıllık ücret talep edebilir. Bu durum bankadan bankaya göre değişebilir. Hesabınız açık kaldığı sürece bazı masrafları ödemeniz gerekebilir. Hesabınızı kapatmak isterseniz, hesap kapatma işlemi yapmak için bankanın müşteri hizmetleriyle iletişime geçmeniz gerekebilir. Hesabı kapatmak için belli prosedürler ve belgeler istenebilir.

Kredili mevduat hesabının açık olması durumunda, size tanımlanan kredi limiti olacaktır. Bu limit, genellikle mevduat hesabınızdaki bakiye ile sınırlıdır. Hesabı kullanmamak, kredi limitini etkilemese de hesabı kullanmadığınız için kredi geçmişinizi olumsuz etkileyebilir. Kredili mevduat hesabı, beklenmedik harcamalar ya da nakit ihtiyaçları için bir çözüm sunmaktadır. Eğer bu tür bir ihtiyaç ortaya çıkmazsa veya başka bir finansal ürünü tercih ederseniz, KMH’ı kullanabilirsiniz. Özellikle ek bir kredi ürününe ihtiyaç duymuyorsanız ya da KMH’ın sunduğu avantajları kullanmak istemiyorsanız, hesabı pasif bırakmak ya da kapatmak bir seçenek olacaktır. Hesap kapatma kararı almadan önce ilgili bankanın politikalarını ve koşullarını kontrol etmeniz önem arz eder.

Kredili Mevduat Hesabı nasıl kullanılır?

Kredili Mevduat Hesabı kullanmak oldukça basittir. İlk adım olarak bir KMH hesabı açmalısınız. Bunun için bankada mevduat hesabınızın aktif olması gerekir. Hesap açma işlemini ise DenizBank Şubeleri’nden ya da İnternet Bankacılığı üzerinden yapabilirsiniz. Hesabınıza banka tarafından bir kredi limiti tanımlanır. Bu limit, genellikle mevduat hesabınızdaki bakiye ile sınırlı olacaktır. Banka, mali durumunuz ve kredi geçmişiniz dikkate alınarak belirlenir.

Kredi limitiniz dahilinde para çekebilir veya harcama yapabilirsiniz. Bu işlemi ATM’lerden, DenizBank Şubeleri’nden, İnternet Bankacılığı’ndan ya da MobilDeniz’den gerçekleştirebilirsiniz. Para çektiğinizde çektiğiniz tutar üzerinden belli bir faiz oranı uygulanır. Bazı durumlarda kullanım ücreti alınabilir. Bu ücretleri ve faiz oranlarını önceden öğrenmeniz önemlidir. Kullandığınız krediyi geri ödeme vakti geldiği zaman bankaya belli bir ödeme yapmanız gerekir. Ödemeler genellikle belli bir tarih aralığında veya minimum ödeme tutarında yapılır. Düzenli ödeme yapmak, ek maliyetlerden kaçınmanıza ve kredi geçmişinizi olumsuz etkilememenize fayda sağlar. Hesabınızın bakiyesini düzenli olarak takip etmek önemlidir. Kredi limitinizin üzerine çıkmamaya ve borçlarınızı zamanında ödemeye özen göstermelisiniz.

Kredili Mevduat Hesabı faiz oranları nelerdir?

Faiz oranları, bankanın politikalarına göre değişiklik gösterebilir. Kurtaran Hesap Faiz Oranı, %4.42 (KKDF ve BSMV hariç), Taksitli KMH Faiz Oranı %4.42 (KKDF ve BSMV hariç) şeklindedir.

Kredili Mevduat Hesabı avantajları nelerdir?

Kredili Mevduat Hesabı, müşterilere finansal esneklik sağlayan bir hesap türüdür. Bu hesabın kullanılması çeşitli avantajlar sunabilir. Ancak, bu avantajları tam olarak değerlendirmek için dikkatli bir şekilde yönetilmesi önemlidir. İşte Kredili Mevduat Hesabı’nın avantajları:

  • Kredili Mevduat Hesabı, müşterilere belirli bir mevduat limiti dâhilinde harcama yapma esnekliği tanır. Beklenmeyen harcamalar veya nakit ihtiyaçları durumunda kullanıcılar hızlı bir şekilde kredi kullanabilirler.
  • Acil nakit ihtiyacı durumunda, Kredili Mevduat Hesabı kullanıcıya hızlı bir şekilde nakit sağlar. Anında çekim imkânı sunarak beklenmedik durumlarla başa çıkmak için etkili bir çözüm sunar.
  • Kredili Mevduat Hesapları’nda genellikle belirli bir faizsiz dönem bulunabilir. Bu dönemde kullanıcılar, kullandıkları kredi miktarı üzerinden faiz ödemezler.
  • Kullanıcılar, Kredili Mevduat Hesabı’ndan yalnızca kullanılan kredi miktarı üzerinden faiz öderler. Kredi kullanılmadığında, genellikle faiz ödemesi yapılması gerekmez.
  • Kredili Mevduat Hesapları’nda kullanılan kredi miktarı dışında kalan mevduat bakiyesi, genellikle günlük faiz kazançlarına tabi olur. Bu, hesap sahiplerine kullanılmayan mevduatları üzerinden faiz geliri sağlar.
  • Kredili Mevduat Hesapları’nı düzenli ve zamanında kullanmak, kullanıcının kredi geçmişi oluşturmasına yardımcı olabilir. Bu, gelecekteki kredi başvurularında olumlu bir etki yaratabilir.
  • Kredi kullanılmadığında, hesap sahibi mevcut birikimlerini korur ve sadece ihtiyaç durumunda kredi kullanma imkânına sahiptir.

Kredili Mevduat Hesapları’nın avantajları, finansal ihtiyaçlarına hızlı ve esnek bir şekilde cevap vermek isteyen bireyler için çekici olabilir. Ancak, kullanıcıların faiz oranları, ek masraflar ve ödeme koşulları konularında dikkatli olmaları ve hesabı sorumlu bir şekilde yönetmeleri önemlidir.

Kredili Mevduat Hesabı limiti neye göre belirlenir?

Mevduat hesabınızdaki bakiyeniz kredili mevduat hesabı üzerinden bir mevduat hesabı ile entegre edilmiştir. Bu nedenle, hesap sahibinin mevduat hesabındaki bakiyesi genellikle KMH’ın kredi limitini belirler. Daha yüksek bakiyeye sahip mevduat hesapları, genellikle daha yüksek kredi limitine sahip olabilmektedir. Bankalar, müşterilerin genel mali durumunu değerlendirerek karar verir. Gelirleri, giderleri, varlıkları, borçları gibi mali veriler, kredi limitinin belirlenmesinde önemli rol oynamaktadır. Kredi geçmişi de hesap limitini belirlemektedir. Müşterinin kredi geçmişi, daha önceki kredi kullanımları, kredi ödemeleri, kredi limitini etkileyen önemli faktörlerdendir. Daha olumlu bir kredi geçmişine sahip olan müşterilere genellikle daha yüksek kredi limitleri tanımlanabilir. Bu nedenle kredi geçmişinizi her daim olumlu tutmanızda fayda vardır. Borçlarınızı düzenli ödemeniz ve düzenli bir gelir gösterebilmeniz en önemli etkendir. Hesap sahibinin düzenli gelir düzeyi de kredi limitini belirlemede önemli bir etkendir. Daha yüksek gelire sahip müşteriler genellikle daha yüksek kredi limitlerini alabilir. Yine kredi puanı, kredi skoru gibi etkenler de limiti belirler. Yüksek bir kredi puanına sahip olmak genellikle daha avantajlı kredi limitleriyle ilişkilendirilir.

Her bankanın belirlediği kredi limiti politikaları farklıdır. Bazı bankalar genelde daha yüksek kredi limitleri sunabilirken, diğerleri daha kısıtlı limitler sunabilir. Kredili Mevduat Hesabı limiti, bunun gibi faktörlere bağlı olarak değişebilir. Bankalar risk değerlendirmesi yaparak ve belli algoritmaları kullanarak müşterilere uygun kredi limiti belirler. Bu nedenle, KMH limiti kişiden kişiye farklılık gösterebilir.

Kredili Mevduat Hesabı son ödeme tarihi nasıl belirlenir?

Kredili Mevduat Hesabı (KMH) için son ödeme tarihi, genellikle bankanın belirlediği standart bir takvimle belirlenir. Bu tarih, kullanıcının kredi borçlarını geri ödemesi gereken son tarihtir. Her banka bu konuda kendi politikasını uyguladığından DenizBank’tan da tarihi hesap açma esnasında yetkili kişiden öğrenebilirsiniz. Kredi borçlarının ödeme dönemi genellikle aylık olarak belirlenir. Bankalar, müşterilerin kredi borçlarını aylık olarak düzenli şekilde geri ödemesi bekler. Kullanıcının tercihlerine göre de takvimlendirme yapılabilir, belli bir ödeme tarihi ya da değiştirme imkanı sunulabilir. KMH, bir mevduat hesabı ile entegre edildiğinden, mevduat hesabının bakiyesi ve hesap durumu, ödeme tarihini belirlemede etkili olacaktır. Örneğin, mevduat hesabına yapılan maaş yatırımları, ödeme tarihini etkileyebilir. Bankanın politikaları, kredi ürünleriyle ilgili olarak belli ödeme tarihlerini ve kuralları da beraberinde getirebilir.

KMH açılırken imzalanan kredi sözleşmesi, ödeme tarihini ve koşullarını da içerir. Bu sözleşme, kullanıcıya belli bir tarih aralığında ödeme yapma yükümlülüğü getirir. Bankalar, e-postalar, SMS’ler yoluyla kullanıcılara ödemelerini hatırlatan bildirimler gönderir. Çoğu zaman ödeme tarihi genel bir standarttır. Fakat bazı durumlarda kullanıcılar belli derecede esneklik tarihini kendisi ayarlayabilir. Bankaların bu konudaki politikalarını ve kredi sözleşmelerini incelemek, ödeme tarihini belirleme konusunda daha fazla bilgi sağlayacaktır. Kredi borçlarını düzenli ve zamanında ödemek, ek ücretlerden ve olası kredi puanı düşüşlerinden korunmanızı sağlar.

Kredili Mevduat hesaplama formülü nedir?

Kredili Mevduat Hesapları’nın maliyetini hesaplamak için kullanılan temel formül genellikle şu şekildedir:

Toplam Faiz Maliyeti=Kullanılan Kredi Miktarı×Günlük Faiz Oranı×Toplam Gün SayısıToplam Faiz Maliyeti=Kullanılan Kredi Miktarı×Günlük Faiz Oranı×Toplam Gün Sayısı

Bu formülde:

  • Toplam Faiz Maliyeti: Kredi kullanımı nedeniyle ödenecek toplam faiz maliyetini temsil eder.
  • Kullanılan Kredi Miktarı: Hesap sahibinin kredi çektiği miktarı ifade eder.
  • Günlük Faiz Oranı: Yıllık faiz oranı günlük faiz oranına dönüştürülerek kullanılır. Günlük faiz oranı genellikle yıllık faiz oranının 1/365'i veya 1/360'ıdır, çünkü bir yılda ortalama 365 veya 360 gün bulunur.
  • Toplam Gün Sayısı: Kredi kullanımının başladığı tarihten geri ödeme tarihine kadar geçen gün sayısını temsil eder.

Bu formül genellikle faiz maliyetini hesaplamak için kullanılır, ancak Kredili Mevduat Hesapları’ndaki toplam geri ödeme miktarını belirlemek için kullanılan başka faktörler de olabilir. Her bankanın Kredili Mevduat Hesapları için belirlediği faiz hesaplama yöntemleri ve ek ücretler farklı olabilir. Bu nedenle, hesaplamaları doğru bir şekilde yapmak ve hesaplanan faiz oranlarını ve ek ücretleri anlamak için ilgili bankanın politikalarını incelemek önemlidir.