Findeks Kredi ve Çek Raporları

Kredi notu ya da diğer bir deyiş ile kredi puanı, bir kişinin banka veya finans kuruluşu ile arasında geçen iktisadi dengelerin gözetilmesi sonucu birtakım analizler yapılarak hesap edilen sayısal ifadeye verilen isimdir. Daha kısaltılmış bir şekilde ifade etmek gerekir ise kişinin, bankalar ile yaptığı işlemleri içeren şahsi finans geçmişidir. Kredi sicili olarak da adlandırılabilir.

Herhangi bir finansal yükümlülük altına girecek olan kişinin ödemeyi nasıl yapacağına dair performansı, geçmiş dönemlere ait veriler ile birlikte ortaya koyan finansal bir gösterge olan kredi notu, yatırım ya da tüketim için bir desteğe gereksinim duyup kredi kullanma talebi ile bankaya başvurulduğunda aktive olur. Bu gibi durumlarda yani bankalardan borç istendiğinde banka kredi sicilini inceleme altına alır ve geçmiş finansal verileri göz önünde bulundurarak kredi notunu verirler. Kredi siciline göre borç isteyen kişiyi kategorize ederler ve bu nottan hareket ederek kredi desteği verip vermemek hususunda kararlarını alırlar.

Bankalara karşı olan borçların ödeme düzeni, borç miktarının ne kadar olduğu, yeni kredili ürün açılışları, kredi kartı limitinin ne kadar olduğu, kredi kullanım sıklığı, risk raporu ve bankadan bankaya farklılık gösteren diğer birtakım inceleme kriterleri kredi notu hesap edilirken hesaba katılır.

Kredileri düzenli bir şekilde ödeyerek mevcut borç durumunu iyileştirip kredi notunu koruyabilir ya da kötü ise yükseltebilirsiniz. Kredi notunun yükselmesi ise belirli bir zamana bağlıdır. O ana kadarki borçların kapanmış olması kredi notunun yükselmesi açısından çok önem rol oynasa da bu ödeme alışkanlığının aylar boyunca sürdürülmesi gerekir. Kredi kartı borçlarının yanı sıra fatura borçlarının da ödenmesi gereklidir. Ödenmemiş ya da gecikmeye uğramış her borç kredi kartı notunu düşürtücü bir etkide bulunur. Kredi notu yükselirken borcun tipinden çok kişinin ödeme alışkanlığı göz önünde bulundurulur.

Müşterilerin borçlarını aksatması, zamanında ödememesi bankalar nezdindeki itibarını düşüreceği gibi prestijlerine de zarar verir. Buna ek olarak borç ödememe, borçları aksatma, borçları atlatma da kredi notunun itibarına zarar verir ve kredi notunun düşmesine yol açar.

Findeks kredi notu endeksine göre belirlenen ve 1 ila 1900 puan arasında değişen bir sayısal değer alan kredi notu, 1’den 1900’e doğru ilerlediğinde temsil ettiği risk ölçeği düşer. Diğer bir deyiş ile en düşük not olan 1, en fazla risk taşıyan müşteri profilidir. En yüksek puan olan 1900 ise, borçlarına sadık olan en güvenilir müşteri profili olarak öne çıkar.

Bankadan bankaya farklılık göstermek ile birlikte bankalar büyük çoğunlukla kredi notu 900’ün ya da 1000 puanın altında olan müşterilere kredi vermek istemez. Puanı 1200’ün üzerindeki müşterilere ise daha kolay bir şekilde kredi verirler. Müşterinin kredi notu yükseldikçe finans kurumları tarafından prestiji de yükselir. Hemen her finans kurumuna göre değişiklik gösterse de genel olarak gruplama puan aralıklarına göre şu şekildedir:

1 – 699 = En Riskli

700 – 1099 = Orta Riskli

1100 – 1499 = Az Riskli

1500 – 1699 = İyi

1700 – 1900 = Çok İyi

Findeks, Kredi Kayıt Bürosu tarafından meydana getirilen bir oluşumdur. Bu oluşum kredi hesaplamaları yapılırken bir ölçek meydana getirip bu ölçek üzerine rapor hazırlayarak risk durumunu ölçer. Findeks risk raporu denilen bu rapor, müşterileri profillerine göre sınıflandırarak onların bir sicil sahibi olmalarını sağlar. Bu sicil de kredi almaktan herhangi bir işlem yapmaya kadar çeşitli finansal aktivitelerde müşterilere eşlik eder.

Findeks tarafından meydana getirilen risk raporu hem bankalar açısından hem de müşteriler açısından kritik öneme sahiptir. Risk raporunda riski düşük müşteriler bankaya güvence verirken bu profildeki müşterilerin bankalar üzerinde yapacakları herhangi bir işlemi gayet rahat bir şekilde atlatarak işlerini halletmelerine yardımcı olur.

Findeks, Kredi Kayıt Bürosu’nun kurduğu bir oluşumdur. Ülkemizde kredi notu belirlemekle alakalı yetkili kurumdur. Findeks, bireylere ya da reel sektöre yönelik hizmet sunan finansal hizmet platformudur. Kredi notu Findeks üzerinden öğrenilebilir.

Findeks kredi notu, kredi, kredi kartı, kredili mevduat hesabı borçlarına ait ödeme alışkanlıklarına, borç durumuna ve kredi kullanım bilgilerine göre hesap edilir. Findeks kredi notu, Türkiye Bankalar Birliği (TBB) ve Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından kayıt altında tutulur. Findeks kredi notunu öğrenmek için detaylı bilgiye DenizBank Şubelerinden ya da MobilDeniz ya da İnternet Bankacılığı'ndaki Findeks Risk Raporu alanından ulaşabilirsiniz.

Findeks kredi notunun yükseltilmesi için en geçerli ve en sağlıklı yöntem borçları düzenli bir şekilde ödeme ve kapatma yoludur. Borçların kapatılması ve ödenmesi kredi notunun yükselmesine doğrudan etki eder. Bunun yanı sıra faturaların ve kredi kartı borçlarının düzenli bir şekilde ödetilerek kapatılması da kredi notunun yükselmesine olumlu etki eder.

Findeks kredi notunun güncellenmesi düzenli ödemelere ya da ödememelere bağlı olarak birkaç ay içerisinde güncellenir. Bu güncelleme işlemi zaman almaktadır.

Findeks kredi notu öğrenme ücreti senelik hatta daha kısa aralıklarla güncellenir. Findeks kredi notu öğrenme ücreti bireysel işlemlerde 60 TL (KDV Dahil) , ticari ürünlerde ise 1.150 TL + KDV’dir.